Le TAE facilite la comparaison de prêts assortis de frais et de structures de versement différents en convertissant les flux de trésorerie de l’emprunteur en taux annualisé. Ce calculateur estime ce taux et présente les conventions nominale et effective.

Pourquoi les frais peuvent modifier le TAE

Le taux d’intérêt décrit les intérêts facturés sur un solde, tandis que le TAE peut aussi tenir compte des frais liés à l’obtention du crédit. Si le prêteur retient des frais avant le décaissement, l’emprunteur reçoit moins d’argent tout en devant effectuer les versements prévus; le taux d’emprunt calculé augmente donc.

Le traitement des frais dépend du produit et de la juridiction. Classez les frais selon la comparaison souhaitée et vérifiez les informations officielles fournies par le prêteur avant de prendre une décision.

Fonctionnement du solveur numérique

Le calculateur traite les sommes reçues par l’emprunteur comme positives et les remboursements comme négatifs. Il recherche le taux périodique qui ramène à zéro leur somme actualisée, puis annualise ce taux selon la fréquence de versement choisie.

La recherche utilise une méthode de dichotomie dans un intervalle borné et indique le nombre d’itérations ainsi que le flux de trésorerie résiduel. Si le profil peut admettre plusieurs taux ou aucune solution compatible, le calculateur affiche une erreur au lieu de choisir une réponse potentiellement trompeuse.

TAE nominal et taux annuel effectif

La convention nominale américaine par défaut multiplie le taux périodique par le nombre de périodes par année. Le taux annuel effectif capitalise le taux périodique sur ces périodes; il est donc généralement plus élevé lorsque le taux périodique est positif.

D’autres pays et produits de crédit peuvent appliquer des définitions, conventions de calendrier, tolérances ou règles d’inclusion des frais différentes. Considérez ce résultat comme une estimation fondée sur les flux de trésorerie, et non comme un TAE légal ou une divulgation du TAEG.

Limites de ce modèle

Le calculateur suppose des périodes régulièrement espacées et des versements effectués en fin de période. Il ne modélise pas les dates calendaires exactes, les premières périodes irrégulières, les variations de taux, le crédit renouvelable, le remboursement anticipé, les effets fiscaux ni les conventions de divulgation propres à un produit.

Consultez les informations communiquées par le prêteur et un professionnel financier ou juridique qualifié en cas d’écart important, de flux de trésorerie inhabituel ou de question sur les règles applicables dans votre lieu de résidence.