Eine Lohnpfändung ermöglicht es einem Gläubiger, einen Teil Ihres Gehalts zu begleichen, um eine Schuld zu begleichen – die Höhe dieses Betrags ist jedoch durch Bundesgesetze begrenzt, und Ihr Bundesstaat schützt Sie häufig stärker. In diesem Leitfaden werden die bundesstaatlichen CCPA-Grenzwerte erläutert, die Staaten, die die Pfändung von Verbrauchern verbieten oder begrenzen, und wie die Art der Schuld alles verändert.

Die Bundesobergrenze für Verbraucherschulden

Für normale Verbraucher- oder Gläubigerschulden – Kreditkarten, Arztrechnungen, Privatkredite – begrenzt Titel III des Consumer Credit Protection Act die Pfändung auf 25 % Ihres verfügbaren Einkommens oder den Betrag, um den Ihr wöchentliches verfügbares Einkommen das 30-fache des bundesweiten Mindestlohns übersteigt, der geringere Betrag ist. Der bundesweite Mindestlohn beträgt seit 2009 7,25 US-Dollar, die Untergrenze beträgt also 217,50 US-Dollar pro Woche (435 US-Dollar zweiwöchentlich, 471,25 US-Dollar halbmonatlich, 942,50 US-Dollar monatlich). Wenn Sie in Ihrem Lohnzeitraum den Mindestlohn erreichen oder darunter liegen, kann für Verbraucherschulden keine Pfändung erfolgen.

Verfügbares Einkommen ist das, was nach den gesetzlich vorgeschriebenen Abzügen – Steuern, Sozialversicherung, Medicare und obligatorische Rente – übrig bleibt. Sie sind nicht dasselbe wie der Bruttolohn und die Verwendung des Bruttolohns überbewertet, was ein Gläubiger verkraften kann.

Ihr Staat kann Sie besser schützen

Bundesgrenzwerte sind eine Obergrenze, keine Untergrenze. Vier Staaten – Texas, Pennsylvania, North Carolina und South Carolina – verbieten die Lohnpfändung für normale Verbraucherschulden vollständig. Mehrere andere begrenzen den Lohn deutlich unter 25 %: New York und New Jersey begrenzen ihn auf 10 % des Bruttolohns, Massachusetts auf 15 % des Bruttolohns und Colorado, Wisconsin, West Virginia und South Dakota auf 20 % des verfügbaren Bruttolohns. Viele Staaten befreien auch einen größeren Teil der Niedriglöhne, indem sie die Untergrenze an einen höheren staatlichen Mindestlohn knüpfen. Wenn staatliche und bundesstaatliche Vorschriften unterschiedlich sind, gilt diejenige, die weniger Pfändungen gewährt.

Diese Schutzmaßnahmen decken nur Verbraucherschulden ab. Kein Staat schützt die Löhne vor Kindesunterhalt, Steuern oder staatlichen Studiendarlehen.

Unterstützung, Studienkredite und Steuern unterliegen unterschiedlichen Regeln

Der Unterhalt für Kinder kann bis zu 50 % des verfügbaren Einkommens betragen, wenn Sie einen anderen Ehepartner oder ein anderes Kind unterstützen, oder 60 %, wenn Sie dies nicht tun, plus 5 Prozentpunkte, wenn Sie mehr als 12 Wochen im Rückstand sind – und ist nicht durch die Mindestlohnuntergrenze begrenzt. Ein ausgefallenes Bundesstudiendarlehen kann ohne Gerichtsbeschluss verwaltungsmäßig auf bis zu 15 % des verfügbaren Gehalts gepfändet werden. Bei einer IRS-Steuerabgabe gibt es überhaupt keinen festen Prozentsatz: Der IRS befreit einen Grundbetrag von der Veröffentlichung 1494, der auf Ihrem Anmeldestatus und der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen basiert, und kann alles darüber erheben. Da die Regeln so stark voneinander abweichen, bestätigen Sie immer den genauen Betrag für Ihre Schuldenart – und denken Sie daran, dass zusätzliche Ausnahmen, wie z. B. eine Ausnahmeregelung für den Haushaltsvorstand, den Betrag noch weiter senken können.