Zwei Personen können genau das gleiche Gehalt verdienen und sehr unterschiedliche Beträge mit nach Hause nehmen. Dieser Rechner zeigt, warum – er stapelt die Bundeseinkommensteuer, die FICA und die staatliche Quellensteuer übereinander und dividiert durch Ihren Gehaltsplan, um Ihren Nettogehaltsscheck zu schätzen. Es handelt sich um eine pädagogische Schätzung, nicht um eine Steuerberatung.

Die drei Stufen der Lohnsteuer

Ihr Bruttolohn wird um drei separate Steuern gemindert. Die Bundeseinkommensteuer wendet die IRS-Stufen 2026 auf Ihr Einkommen nach dem Standardabzug an. FICA ist eine pauschale Lohnsteuer von 7,65 % – 6,2 % für die Sozialversicherung (nur bis zur Lohnbasis von 184.500 US-Dollar) plus 1,45 % für Medicare (keine Obergrenze, mit einem Zuschlag von 0,9 % für Gutverdiener). Die staatliche Einkommenssteuer variiert enorm: Neun Bundesstaaten nehmen nichts ein, während in Kalifornien und New York an der Spitze progressive Stufen über 10 % gelten.

Da die Bundessteuer und die FICA überall gleich sind, besteht der Unterschied zwischen zwei Bundesstaaten ausschließlich in der Bundesstaatsgrenze – und das ist genau das, was auf der Registerkarte „Bundesstaatsvergleich“ isoliert wird.

Warum die Häufigkeit der Bezahlung die Zahl ändert (aber nicht die Gesamtzahl)

Wöchentliche, zweiwöchentliche, halbmonatliche und monatliche Zeitpläne werden 52, 26, 24 und 12 Mal im Jahr ausgezahlt. Der gleiche Jahreslohn dividiert durch mehr Schecks bedeutet einen geringeren Betrag pro Scheck, aber Ihr Jahresgewinn ist identisch. Zweiwöchentlich (26 Schecks) und halbmonatlich (24 Schecks) sind leicht zu verwechseln – zweiwöchentlich erhalten Sie zwei zusätzliche Schecks pro Jahr, sodass jeder etwas kleiner ist.

Abzüge vor Steuern wie ein 401(k)-Beitrag oder eine Krankenversicherungsprämie senken das Einkommen, auf dem die Bundes- und Landessteuer berechnet wird, sodass Ihre Steuerbelastung gesenkt wird, während Geld für den Ruhestand oder Sozialleistungen verwendet wird.

Was diese Schätzung nicht beinhaltet

Dies ist eine Planungsschätzung. Ihr tatsächlicher Einbehalt hängt von den Details Ihres Formulars W-4 ab, und das Tool modelliert nicht die lokalen Einkommenssteuern von Städten oder Landkreisen (z. B. NYC), die staatliche Invaliditätsversicherung (z. B. California SDI), Abzüge nach Steuern oder die genaue Art und Weise, wie die Lohn- und Gehaltsabrechnungssoftware Ihres Arbeitgebers einbehält. Es berechnet FICA auf Ihrem gesamten Bruttolohn. Wenn also ein großer Teil Ihrer Abzüge vor Steuern aus Gesundheits- oder HSA-Beträgen gemäß Abschnitt 125 besteht (die von der FICA befreit sind), kann Ihr tatsächlicher Nettogewinn etwas höher ausfallen. Boni werden unterschiedlich einbehalten – siehe Bonussteuerrechner. Bestätigen Sie Ihre tatsächlichen Zahlen immer anhand Ihrer Gehaltsabrechnung, des IRS oder eines Steuerberaters.