Die Berechnung verwendet Ihre angegebene Begünstigtenart und die Antwort zum tatsächlichen vorgeschriebenen Beginn. Datumsangaben und geprüfte Kontodaten können Widersprüche zeigen; der Rechner beurteilt weder medizinische Voraussetzungen noch den rechtlichen Status eines Trusts. Die Pläne verwenden dieselbe geprüfte Regel und Renditeannahme. Die Einkommensglättung berücksichtigt Ihren sonstigen Einkommensverlauf und die jährlichen Mindestentnahmen; sie dient dem Planvergleich und ist kein globales Steueroptimum.
10-Jahres-Regel des SECURE Act
10-Jahres-Regel des SECURE Act Nach dem SECURE Act müssen die meisten nichtehelichen Begünstigten eine geerbte IRA bis zum 31. Dezember des zehnten Jahres nach dem Tod des ursprünglichen Eigentümers vollständig zurückziehen. Es ersetzte die alte „Strecke“, die es den Begünstigten ermöglichte, Abhebungen über ihr gesamtes Leben zu verteilen.
Das jährliche Minimum verwendet den Saldo vom vorherigen 31. Dezember und den geltenden Faktor. Die Schätzung für das letzte Jahr umfasst das gesamte prognostizierte Restkonto; schütten Sie den tatsächlich verbleibenden Saldo fristgerecht aus.
Eine noch offene RMD des ursprünglichen Kontoinhabers für das Todesjahr ist eine eigene Verpflichtung. Klären Sie den Restbetrag mit dem Verwahrer; er wird weder zum Minimum des Begünstigten noch zur geplanten Entnahme addiert.
Die RMD-Regeln werden nach geltendem Recht modelliert. Künftige Jahre sind Projektionen; die US-Bundeseinkommensteuerstufen bleiben auf dem Stand des Regelwerks für 2026.
Jede Strategie verwendet ihren eigenen vorherigen Jahresendsaldo für spätere RMD. Zahlungen werden auf Cent aufgerundet und auf das modellierte Vermögen begrenzt; die Zeilen des letzten Jahres stellen eine prognostizierte vollständige Restentnahme dar.
Die Berechnung verwendet Ihre angegebene Begünstigtenart und die Antwort zum tatsächlichen vorgeschriebenen Beginn. Datumsangaben und geprüfte Kontodaten können Widersprüche zeigen; der Rechner beurteilt weder medizinische Voraussetzungen noch den rechtlichen Status eines Trusts.
Begünstigtenregel prüfen
Überlebende Ehegatten, minderjährige Kinder des Kontoinhabers, Menschen mit Behinderung oder chronischer Krankheit und Personen, die höchstens 10 Jahre jünger sind, können unter den geltenden Voraussetzungen anspruchsberechtigte bestimmte Begünstigte sein. Bei minderjährigen Kindern geht die Behandlung nach Lebenserwartung im Alter von 21 Jahren in eine 10-Jahres-Frist über; Ehegattenwahlrechte und medizinische Voraussetzungen müssen gesondert bestätigt werden.
Bestätigen Sie Anforderungen zu Behinderung, chronischer Krankheit, Verwandtschaft, Plan und Nachweisen mit dem IRA-Verwahrer oder einer qualifizierten Beratungsperson. Die Ehegattenberechnung setzt ausdrücklich die Behandlung als eigenes Konto voraus und optimiert keine Wahlentscheidung.
Diese Konstellation erfordert eine kontospezifische Prüfung. Trusts, mehrere Begünstigte, Nachfolgefälle und unklare Einstufungen erhalten hier keine Ausschüttungsregel; Ihre Angaben bleiben für die Prüfung erhalten.
Datumsangaben sind optional. Werden sie eingegeben, müssen ihre Kalenderjahre zum Todesjahr und den im jeweiligen Jahr erreichten Lebensaltern passen; widersprüchliche Angaben erfordern eine Prüfung.
Die Berechnung verwendet Ihre angegebene Begünstigtenart und die Antwort zum tatsächlichen vorgeschriebenen Beginn. Datumsangaben und geprüfte Kontodaten können Widersprüche zeigen; der Rechner beurteilt weder medizinische Voraussetzungen noch den rechtlichen Status eines Trusts.
Verwendet wird die angegebene Begünstigteneinstufung. Weitere Kontodaten wurden nicht erfasst; diese Projektion bestätigt keine Anspruchsberechtigung.
Ausschüttungs- und Einkommensverläufe vergleichen
Die Pläne verwenden dieselbe geprüfte Regel und Renditeannahme. Die Einkommensglättung berücksichtigt Ihren sonstigen Einkommensverlauf und die jährlichen Mindestentnahmen; sie dient dem Planvergleich und ist kein globales Steueroptimum.
Geben Sie das Einkommen nach Abzügen und ohne Ausschüttungen aus dieser IRA ein. Null ist ein bekannter Betrag; leer bedeutet unbekannt. Ziehen Sie Abzüge nicht erneut ab.
Optionale Planungsannahme von 0 bis 100. Bei Unkenntnis leer lassen. Roth-Entnahmen sind nur bei erfüllten Voraussetzungen steuerfrei; Steuerbasis, Erträge, Zusammenrechnung und Fünfjahresregeln können die tatsächlich steuerpflichtigen Beträge ändern.
Nur zusätzliche US-Bundessteuer auf gewöhnliches Einkommen mit festen Steuerstufen von 2026 und Ihrem eingegebenen steuerpflichtigen Einkommensverlauf. Steuergutschriften, einzelstaatliche Steuern, Lohnabgaben, Sanktionen und vollständige Steuererklärungseffekte werden nicht berechnet.
Jede Strategie verwendet ihren eigenen vorherigen Jahresendsaldo für spätere RMD. Zahlungen werden auf Cent aufgerundet und auf das modellierte Vermögen begrenzt; die Zeilen des letzten Jahres stellen eine prognostizierte vollständige Restentnahme dar.
Das jährliche Minimum verwendet den Saldo vom vorherigen 31. Dezember und den geltenden Faktor. Die Schätzung für das letzte Jahr umfasst das gesamte prognostizierte Restkonto; schütten Sie den tatsächlich verbleibenden Saldo fristgerecht aus.
Die RMD-Regeln werden nach geltendem Recht modelliert. Künftige Jahre sind Projektionen; die US-Bundeseinkommensteuerstufen bleiben auf dem Stand des Regelwerks für 2026.