Break-Even-Refinanzierung – kostenloses Online-Tool

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Schritt für Schritt

So verwenden Sie diesen Rechner

5 Schritte

1

Aktuelles Darlehen eingeben

Verwenden Sie Kontostand, Sollzins und reine Zins- und Tilgungszahlung ohne Treuhand oder Versicherung. Zur Laufzeitschätzung muss die Zahlung über dem ersten Monatszins liegen.

2

Vorgeschlagenes Darlehen festlegen

Geben Sie angebotenen Zins, ganze Vertragsmonate und tatsächliche Abschlusskosten ein. Wählen Sie Barzahlung oder Finanzierung und prüfen Sie Sondertilgungen und Diskontierung.

3

Maß und Ausstieg wählen

Vergleichen Sie Zahlungsamortisation und Vorteil nach Restschuld zum gleichen Ausstieg. Das Startdatum veranschaulicht Kalendermonate; Zinsen nutzen gleiche Monatsperioden.

4

Beide Pläne prüfen

Lesen Sie beide Amortisationskarten und den vorzeichenbehafteten Ausstiegswert. Prüfen Sie Diagramm, Monatsbuch, hypothetische Zins- und Kostenszenarien sowie den vollständigen Vergleich.

5

Speicherung und Exporte prüfen

Speichern bleibt bis zur Aktivierung von Auf diesem Gerät merken ausgeschaltet. Prüfen Sie Finanzdaten im Link vor dem Kopieren. CSV enthält beide Pläne und Annahmen; Drucken kann vollständige Bücher und Erläuterungen einschließen.

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Grundlagen

Formel und Methodik

3 Formeln

Zahlungen und Restschuld beim gleichen Ausstieg

C_m = Σ(P_old − P_new) − F_cash; E_m = C_m + B_old − B_new

Beim gleichen Ausstiegsmonat gilt: Zahlungskostendeckung=aktuelle minus neue Zahlungen minus Abschlusszahlung. Wirtschaftlicher Vorteil addiert aktuelle minus neue Restschuld. Positive Werte begünstigen das neue Angebot. Optionale Abzinsung nutzt den effektiven Jahreszins für dieselben Zahlungs- und Schuldenströme.

Monatliche Ersparnisse

Savings = Current Payment − New Payment

Die Differenz zwischen Ihren aktuellen und geplanten monatlichen Hypothekenzahlungen; Eine positive Zahl bedeutet, dass die Refinanzierung Ihre Zahlung reduziert.

Neue monatliche Zahlung

P = L × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

Zins und Tilgung bei Festzins nutzen gleiche Monate:r=Jahresprozent/1200 und n=ganze Monatszahlungen. Bei null Zins gilt Rate=Kapital/n. Pläne behalten volle Genauigkeit und begrenzen die Schlussrate; die Anzeige wird gerundet. Gesamtzinsen sind die Summe tatsächlicher Monatszinsen.

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YMYL

Vertrauen, Methodik und Quellen

Geprüft von Calculover Editorial Review · Aktualisiert 2026-10-18 · 7 Quellen

Redaktionelle Verantwortung

Autor: Quinn Sumner - Redakteur

Verantwortlich: Quinn Sumner - Redaktionell Verantwortlicher

Geprüft von: Calculover Editorial Review - Prüfung von Quellen und Einschränkungen

Zuletzt geprüft: 2026-10-18

Zuletzt verifiziert: 2026-10-18

Datenstand: 2026-05-10

Methodik

Zins und Tilgung bei Festzins nutzen gleiche Monate:r=Jahresprozent/1200 und n=ganze Monatszahlungen. Bei null Zins gilt Rate=Kapital/n. Pläne behalten volle Genauigkeit und begrenzen die Schlussrate; die Anzeige wird gerundet. Gesamtzinsen sind die Summe tatsächlicher Monatszinsen.

Annahme: Refinance Break-Even basiert auf den vom Benutzer eingegebenen Werten und überprüft Einkommen, Salden, Rechtsstatus, Vertragsbedingungen oder Marktnotierungen nicht unabhängig.

Annahme: Kreditzinsen, Gebühren, Steuern, Versicherungen, PMI oder MIP, HOA-Gebühren und Abschlusskosten sind Planungseingaben, es sei denn, es liegt ein Angebot des Kreditgebers vor.

Annahme: Der Rechner geht davon aus, dass geplante Zahlungen pünktlich erfolgen und dass zusätzliche Zahlungen entsprechend dem ausgewählten Szenario angewendet werden.

Annahme: Beim gleichen Ausstiegsmonat gilt: Zahlungskostendeckung=aktuelle minus neue Zahlungen minus Abschlusszahlung. Wirtschaftlicher Vorteil addiert aktuelle minus neue Restschuld. Positive Werte begünstigen das neue Angebot. Optionale Abzinsung nutzt den effektiven Jahreszins für dieselben Zahlungs- und Schuldenströme.

Grenzen und Hinweise

„Refinance Break-Even“ genehmigt keinen Kredit, legt keinen Zinssatz fest, gibt keine Abschlusskosten an, bestimmt nicht die Programmberechtigung und ersetzt auch keinen Kreditvoranschlag eines Kreditgebers.

Grundsteuern, Versicherungen, HOA-Beiträge, PMI oder MIP, Kreditgeber-Overlays, Kreditwürdigkeit und örtliche Gebühren können die Zahlung oder den Cash-to-Closing erheblich beeinflussen.

Fachlicher Hinweis: „Refinance Break-Even“ dient ausschließlich der Aufklärung über Wohnraumfinanzierung und stellt keine Hypotheken-, Rechts-, Steuer- oder Underwriting-Beratung dar. Bestätigen Sie die Zinssätze, Gebühren, Berechtigung und die Barzahlung mit einem Kreditgeber oder Wohnungsbaufachmann.

Primärquellen

Buying a House - Consumer Financial Protection Bureau

Loan Estimate Explainer - Consumer Financial Protection Bureau

Mortgage Rates - Freddie Mac

CFPB — Understanding Closing Costs

Freddie Mac Research — Mortgage Rates and the Refinance Decision

IRS Publication 936 — Home Mortgage Interest Deduction

FRED — 30-Year Fixed Rate Mortgage Average

📖

Glossar

Wichtige Begriffe erklärt

5 Begriffe

Break-Even-Punkt Die erste Kostendeckung kann sich später umkehren. Dauerhafte Deckung wird über beide Kredite geprüft; Gleichheit im Monat null ist kein Vorteil.

Abschlusskosten Gebühren für Vergabe und Abschluss eines Kredits.

Preissenkung Es gibt keine universelle Zinssenkung oder Kostendeckungsfrist für eine geeignete Umschuldung. Nutzen Sie aktuelle schriftliche Angebote, tatsächliche Kosten und mehrere Ausstiege.

Kostenlose Refinanzierung Eine Kreditgebergutschrift mindert bestimmte Abschlusskosten eines Angebots; Gebührenfinanzierung erhöht die Schuld. Das sind verschiedene Vorgänge.

Laufzeitverlängerung Eine niedrigere Rate kann aus längerer Kreditdauer entstehen und belegt keine geringeren Kosten. Vergleichen Sie beide Kredite beim gleichen Ausstiegsmonat einschließlich Restschuld.

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Beispiele

Beispiele aus der Praxis

2 Praxisbeispiele

👤

Alex

Refinanzierung mit starkem Zinsrückgang

Aktuelles Darlehen 300.000 $ bei 7,5 % Neuer Kredit 6,0 %, 30 Jahre Abschlusskosten US$ 6.000 Geplanter Aufenthalt 5 Jahre Aktuelle monatliche Zins- und Tilgungsrate 2.097,64 $ Gebührenbehandlung Bar bei Abschluss bezahlt

Monat 60: Zahlungskostendeckung 11.939,31 $; Gesamtvorteil 16.628,80 $. Kosten bar bezahlt; ohne Sondertilgung oder Kreditversicherung.

👩

Sarah

Grenzzinssenkung

Aktuelles Darlehen 250.000 $ bei 6,5 % Neuer Kredit 6,0 %, 30 Jahre Abschlusskosten US$ 5.000 Geplanter Aufenthalt 4 Jahre Aktuelle monatliche Zins- und Tilgungsrate 1.580,17 $ Gebührenbehandlung Bar bei Abschluss bezahlt

Monat 48: Zahlungskostendeckung -1.097,90 $; Gesamtvorteil 14,70 $. Kosten bar bezahlt; ohne Sondertilgung oder Kreditversicherung.

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Quellenangabe

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APA und MLA

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Hintergrundwissen

Wann ist eine Refinanzierung sinnvoll?

4 Kapitel · 3 Min. Lesezeit

Beim gleichen Ausstiegsmonat gilt: Zahlungskostendeckung=aktuelle minus neue Zahlungen minus Abschlusszahlung. Wirtschaftlicher Vorteil addiert aktuelle minus neue Restschuld. Positive Werte begünstigen das neue Angebot. Optionale Abzinsung nutzt den effektiven Jahreszins für dieselben Zahlungs- und Schuldenströme.

Die Break-Even-Entscheidung

Die erste Kostendeckung kann sich später umkehren. Dauerhafte Deckung wird über beide Kredite geprüft; Gleichheit im Monat null ist kein Vorteil. Zahlungen enden bei Tilgung; die Schlussrate ist auf den geschuldeten Rest begrenzt. Vergleichen Sie Ausstiegswert und Schnittpunktmonat.

Über die monatliche Zahlung hinaus

Eine niedrigere Rate kann aus längerer Kreditdauer entstehen und belegt keine geringeren Kosten. Vergleichen Sie beide Kredite beim gleichen Ausstiegsmonat einschließlich Restschuld. Gleiche Restlaufzeit und Beibehalten der Rate sind getrennte Szenarien; letzteres ergänzt nur bei niedrigerer neuer Pflichtzahlung Kapital.

Kostenfreie Refinanzierung erklärt

Eine Kreditgebergutschrift mindert bestimmte Abschlusskosten eines Angebots; Gebührenfinanzierung erhöht die Schuld. Das sind verschiedene Vorgänge. Weder null Vorauszahlung noch niedrigere Rate belegt sofortigen wirtschaftlichen Gewinn. Vergleichen Sie tatsächlichen Zins, Gebühren, Laufzeit und Restschuld.

Die 1 %-Regel – ein Ausgangspunkt, keine Schlussfolgerung

Es gibt keine universelle Zinssenkung oder Kostendeckungsfrist für eine geeignete Umschuldung. Nutzen Sie aktuelle schriftliche Angebote, tatsächliche Kosten und mehrere Ausstiege. Diese Rechenszenarien bestimmen weder Berechtigung, Steuervorteile, künftige Zinsen noch eine Umschuldungsempfehlung.

❓

Fragen

Häufig gestellte Fragen

6 Fragen

Woher weiß ich, ob sich eine Refinanzierung lohnt?+

Beim gleichen Ausstiegsmonat gilt: Zahlungskostendeckung=aktuelle minus neue Zahlungen minus Abschlusszahlung. Wirtschaftlicher Vorteil addiert aktuelle minus neue Restschuld. Positive Werte begünstigen das neue Angebot. Optionale Abzinsung nutzt den effektiven Jahreszins für dieselben Zahlungs- und Schuldenströme.

Was ist ein guter Break-Even-Zeitraum für eine Refinanzierung?+

Es gibt keine universelle Zinssenkung oder Kostendeckungsfrist für eine geeignete Umschuldung. Nutzen Sie aktuelle schriftliche Angebote, tatsächliche Kosten und mehrere Ausstiege. Diese Rechenszenarien bestimmen weder Berechtigung, Steuervorteile, künftige Zinsen noch eine Umschuldungsempfehlung.

Soll ich die Abschlusskosten in mein neues Darlehen einbeziehen?+

Bar bezahlte Gebühren sind eine Vorauszahlung. Finanzierung erhöht Kapital, künftige Zinsen und Restschuld; sie ist nicht kostenlos.6.000$ über 360 Monate bei 6,25% ergeben zusätzlich 36,94$ monatlich:13.299,49$ Rückzahlung einschließlich 7.299,49$ Zinsen ohne Sondertilgungen.

Wird durch die Refinanzierung das Tilgungsdatum meiner Hypothek zurückgesetzt?+

Eine niedrigere Rate kann aus längerer Kreditdauer entstehen und belegt keine geringeren Kosten. Vergleichen Sie beide Kredite beim gleichen Ausstiegsmonat einschließlich Restschuld. Gleiche Restlaufzeit und Beibehalten der Rate sind getrennte Szenarien; letzteres ergänzt nur bei niedrigerer neuer Pflichtzahlung Kapital.

Was ist der Unterschied zwischen einer kostenlosen Sanierung und der Einbeziehung der Abschlusskosten?+

Eine Kreditgebergutschrift mindert bestimmte Abschlusskosten eines Angebots; Gebührenfinanzierung erhöht die Schuld. Das sind verschiedene Vorgänge. Weder null Vorauszahlung noch niedrigere Rate belegt sofortigen wirtschaftlichen Gewinn. Vergleichen Sie tatsächlichen Zins, Gebühren, Laufzeit und Restschuld.

Wie genau ist dieser Refinanzierungsrechner?+

Nutzen Sie aktuelle Restschuld, Sollzins und reine Zins- und Tilgungsrate ohne Treuhandzahlungen und Versicherung. Die Laufzeitableitung erfordert eine Rate über den Zinsen des ersten Monats. Sie ist eine Schätzung, kein Ersatz für den tatsächlichen Tilgungsplan des Verwalters.

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Refinanzierungs-Break-Even-Rechner – Wann macht es Sinn?

Deckung durch Zahlungsersparnis

Vorteil aus Zahlungen und Restschuld

So verwenden Sie diesen Rechner

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Beide Pläne prüfen

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Formel und Methodik

Vertrauen, Methodik und Quellen

Wichtige Begriffe erklärt

Beispiele aus der Praxis

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Wann ist eine Refinanzierung sinnvoll?

Die Break-Even-Entscheidung

Über die monatliche Zahlung hinaus

Kostenfreie Refinanzierung erklärt

Die 1 %-Regel – ein Ausgangspunkt, keine Schlussfolgerung

Häufig gestellte Fragen

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Deckung durch Zahlungsersparnis

Vorteil aus Zahlungen und Restschuld

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Beide Pläne prüfen

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Formel und Methodik

Vertrauen, Methodik und Quellen

Wichtige Begriffe erklärt

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Die Break-Even-Entscheidung

Über die monatliche Zahlung hinaus

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Die 1 %-Regel – ein Ausgangspunkt, keine Schlussfolgerung

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