Eine Neufassung ist eine der am wenigsten bekannten Möglichkeiten, eine Hypothekenzahlung zu senken: Sie leisten eine hohe einmalige Tilgungszahlung, der Kreditgeber tilgt den Kredit erneut und Ihre monatliche Rechnung sinkt – und das alles, ohne Ihren Zinssatz oder Ihr Rückzahlungsdatum zu ändern. Dieser Rechner zeigt die neue Zahlung und die eingesparten Zinsen an und stellt eine Neufassung den beiden Bewegungen gegenüber, mit denen er oft verwechselt wird: Refinanzierung und einfach eine zusätzliche Zahlung leisten.
So funktioniert eine Neufassung
Verwenden Sie den Sollzins statt eines Effektivzinses einschließlich Gebühren. Geben Sie exakte ganze Restmonate ein; der Editor akzeptiert ganze Jahre und 0–11 Zusatzmonate.
Die Sondertilgung erfolgt jetzt vor der nächsten Rate. Eine bar bezahlte Gebühr erhöht den Barbedarf; eine finanzierte Gebühr erhöht Restschuld und Zinsen. Gebührenfinanzierung erfordert die Zustimmung des Kreditgebers. Tilgung ist kein Finanzierungskostenposten.
Neufassung vs. Refinanzierung vs. zusätzliche Zahlungen
Wählen Sie gleiches Anfangsbudget oder gleiche Tilgung. Beim gleichen Budget werden zuerst Gebühren bezahlt; bei gleicher Tilgung werden unterschiedliche Barbedarfe ausgewiesen. Vergleichen Sie Zinsen, Gebühren und Restschuld zum gleichen Ausstiegsmonat. Gesamtkosten können unterschiedliche Laufzeiten umfassen.
Die bisherige Rate nach einer Sondertilgung führt normalerweise zu schnellerer Tilgung und weniger Zinsen als die niedrigere Mindestrate. Bei 0 % entstehen in beiden Fällen keine Zinsen. Die Schlussrate ist auf Restkapital und Zinsen begrenzt.
Teilnahmeberechtigung, Limits und die Invest-Statt-Frage
Zulässigkeit, Minimum, Gebührenfinanzierung und Zeitpunkt müssen vom Kreditgeber bestätigt werden. Die Schätzung umfasst nur Zins und Tilgung.
Anlagen werden mit gleichem Anfangskapital und Monatsbudget verglichen. Ungenutztes Geld wird sofort, monatliche Ratendifferenzen werden am Monatsende angelegt. Die effektive Jahresrendite wird mit (1+i)^(1/12)−1 umgerechnet. Kontowert abzüglich Restschuld gilt zum gleichen Ausstiegsmonat. Renditen sind unsicher.