Eine HELOC erlaubt wiederholte Abrufe während der Abrufphase innerhalb der eingegebenen Linie und Vertragsbedingungen. Ein Eigenheimdarlehen zahlt einen Einmalbetrag aus. Beide nutzen die Immobilie als Sicherheit. Dieses Tool modelliert ein festes Eigenheimdarlehen und eine feste oder manuell indexierte HELOC; der tatsächliche Vertrag bestimmt Zinsen, Zahlungsanforderungen und Kreditzugang.
Immobilie und Kredit
Die Modellkapazität beträgt max(0, Immobilienwert × Ihre CLTV-Grenze − Ersthypothek − weitere Grundpfandschulden). Sie ist eine Planungsgrenze, keine Zusage. Bei USD 400.000 Wert und USD 240.000 Schulden erlauben 80% weitere USD 80.000 und 85% weitere USD 100.000. Die Gesamtschuld beträgt USD 320.000 bei 80%, USD 340.000 bei 85% und USD 360.000 bei 90%. Finanzierte Gebühren verbrauchen ebenfalls Kapazität. Eigenkapital ist Wert minus Schulden; ungenutzter Kredit ist eine andere Größe. Eine HELOC erlaubt wiederholte Abrufe während der Abrufphase innerhalb der eingegebenen Linie und Vertragsbedingungen. Ein Eigenheimdarlehen zahlt einen Einmalbetrag aus. Beide nutzen die Immobilie als Sicherheit. Dieses Tool modelliert ein festes Eigenheimdarlehen und eine feste oder manuell indexierte HELOC; der tatsächliche Vertrag bestimmt Zinsen, Zahlungsanforderungen und Kreditzugang. Während der Abrufphase wählen Sie reine Zinszahlungen, Kapital und Zinsen, Sonderzahlungen oder ausdrückliche Zinskapitalisierung. Datierte Zahlungen decken zuerst aufgelaufene Zinsen. Getilgtes Kapital kann vor Abrufende die Verfügbarkeit wiederherstellen. Danach enden neue Abrufe und die tatsächliche Restschuld geht in Tilgung über; sie wird nicht auf den Anfangsbetrag zurückgesetzt.
Variabler Index zuzüglich Marge
Abrufzinsen verwenden tatsächliche Kalendertage. Kapital- und Zinsraten werden mit dem zum Zyklusende geltenden Zins über die Restlaufzeit neu berechnet; künftige Indexannahmen ändern frühere Raten nicht. Index und Verläufe sind manuelle Annahmen, keine aktuellen Marktangebote. Beobachtungen gelten ab der nächsten angegebenen Anpassung. Eingegebener Mindest- und Höchstzins begrenzen den Sollzins. Je datiertem Abschnitt ist B das Kapital, a der jährliche Sollzins als Dezimalzahl, d die tatsächlichen Kalendertage und D je nach Auswahl 365 oder 360. Addieren Sie die Abschnittszinsen. USD 12.000 zu 12% für 30 Tage auf 365 ergeben USD 118,36 statt pauschal USD 120. Verwenden Sie den Sollzins, keinen gebührenhaltigen APR. Gebühren, Zahlungen und Kapitalisierung sind separate Buchungen. Die monatliche Zinsspalte zeigt den Zins am Ende des Abrechnungszyklus. Die Zinsen berücksichtigen alle datierten Zinsabschnitte; das Transaktionsbuch zeigt die wirksamen Anpassungstermine. Bei monatlicher Tilgung verwenden Sie die tatsächliche Restschuld als P, den aktuell geltenden Zins und die Restmonate. Bei taggenauer Tilgung diskontieren Sie über die restlichen Kalenderintervalle mit der gewählten Tagesbasis.
Optionale Steuerillustration
IRS Publication 936(2025) behandelt Einzelabzüge für qualifizierte besicherte Immobilienschulden einschließlich Nutzungs- und Schuldengrenzen. Veranlagungsstatus, Kredithistorie, weitere Hypotheken und gemischte Nutzung können den abzugsfähigen Anteil ändern; der gewählte Zweck allein begründet keine Berechtigung. Prüfen Sie Ihr Steuerjahr gesondert; die Illustration verwendet nur Ihren geprüften Anteil und angenommenen Grenzsteuersatz ohne automatischen Vorteil. Optionale Illustration: tatsächlich gezahlte Zinsen der ersten zwölf Zyklen × geprüfter abzugsfähiger Anteil × angenommener Steuersatz. IRS Publication 936 (2025) erläutert Einzelabzüge, qualifizierte Nutzung und Schuldengrenzen; dies ist keine Steuererklärung oder Bestätigung für ein späteres Steuerjahr. Diese Illustration schließt einen Abzug früher kapitalisierter, als Kapital zurückgezahlter Zinsen aus; prüfen Sie diese Behandlung gesondert. US-Planungsannahmen, anhand der verlinkten Quellen am 2026-10-18 geprüft. Tagesbasis, Anpassungsrhythmus, Neuberechnung und Gebührenzeitpunkt sind Modelleingaben, keine allgemeinen Vorgaben von Regulation Z. IRS Publication 936(2025) betrifft Steuererklärungen für 2025; daraus wird keine spätere Berechtigung abgeleitet. Ein Steuervorteil wird nicht einbezogen. Eine Zweckvoreinstellung begründet keine Abzugsberechtigung. Standardangebote und Projektprozentsätze sind Beispiele, keine aktuellen Kreditangebote oder Gutachten.
Kreditvergleich bei gleicher Nettoauszahlung
Verglichen werden Barzahlungen plus Restschuld minus ungenutztes Geld für spätere Bedarfe. Alle Zeilen verwenden denselben Horizont und dieselbe Nettofinanzierung. Vorab ausgezahltes Geld für spätere Zwecke erzielt keine Rendite. Cash-out ersetzt die gesamte Ersthypothek. Geben Sie Sollzins und Restlaufzeit oder tatsächliche Kapital- und Zinsrate für die Hypothek ein. Ohne diese Angaben ist Cash-out nicht verfügbar; Zeilen zusätzlicher Kredite schließen die unveränderte Ersthypothek aus. Fragen Sie nach Zins, Gebühren, Restlaufzeit, Zahlungskonvention, Abrufbeschränkungen, Vorfälligkeitskosten und vorgeschriebenen Unterlagen. Fristen, Dokumentation und Widerrufsrechte hängen von Geschäft und Regeln ab; das Modell entscheidet sie nicht. Vergleichen Sie gleiche Nettoauszahlungen bei gleichem Horizont statt allein beworbener Raten. Abschlussgebühren fallen zu Beginn an. Jährliche Liniengebühren fallen zu Beginn und alle zwölf Monate während der Abrufphase an. Finanzierte Gebühren und kapitalisierte Zinsen verbrauchen verfügbare Kreditlinie. Standardangebote und Projektprozentsätze sind Beispiele, keine aktuellen Kreditangebote oder Gutachten. Sollzinsen enthalten keine Gebühren. Der vom Kreditgeber angegebene effektive Jahreszins (APR) ist eine eigene Kennzahl; dieses Tool bezeichnet den Sollzins nicht als APR.