Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) beginnt mit einem niedrigen festen „Einführungs“-Zinssatz und passt sich dann nach einem festgelegten Zeitplan für die restliche Laufzeit an. Dieser Rechner modelliert die Einführungszahlung und jedes Zurücksetzen auf drei Arten – erwartet, Worst Case und Best Case –, sodass Sie die niedrigere Anfangszahlung gegen das Risiko einer späteren höheren Zahlung abwägen können. Es richtet sich an alle, die einen ARM mit einem Festzinskredit vergleichen.
So funktioniert der ARM-Hypothekenrechner
Während des festgelegten Zeitraums entspricht der Schuldverschreibungszinssatz dem von Ihnen eingegebenen Einführungszinssatz, und die Zahlung ist eine Standardzahlung mit vollständiger Tilgung von Kapital und Zinsen über die gesamte Laufzeit. Wenn der feste Zeitraum endet, wird der Zinssatz auf den vollständig indexierten Zinssatz zurückgesetzt – der Index plus die Marge des Kreditgebers –, aber die Änderung ist durch Ihre Obergrenzen begrenzt. Die erste Zurücksetzung ist durch die anfängliche Obergrenze begrenzt, spätere Zurücksetzungen durch die periodische Obergrenze, und der Kurs kann niemals den Einführungskurs plus die Lebenszeitobergrenze überschreiten oder unter die Untergrenze fallen. Bei jedem Zurücksetzen amortisiert der Rechner den Restsaldo über die verbleibende Laufzeit zum neuen Zinssatz, weshalb sich die Zahlung ändert, obwohl sich das Rückzahlungsdatum nicht ändert.
Eingaben und was sie bedeuten
Der Einführungspreis und die ARM-Struktur legen Ihre feste Zahlung und deren Dauer fest. Der Index und die Marge bestimmen, wohin der Kurs beim Zurücksetzen gehen soll; Die Obergrenzen und Untergrenzen begrenzen, wie weit es sich tatsächlich bewegen kann. Beim erwarteten Pfad wird davon ausgegangen, dass der Index auf der von Ihnen eingegebenen Ebene bleibt. Reale Indizes bewegen sich, daher zeigt der Rechner auch den schlechtesten Fall (Obergrenzen werden bei jedem Zurücksetzen an die Obergrenze der Lebensdauer gebunden) und den besten Fall (Kurs sinkt auf den Boden) an. Im Feld Festzinsvergleich können Sie sehen, wie viel der ARM während des Festzinszeitraums im Vergleich zu einem vergleichbaren Festzinskredit spart – oder kostet.
Grenzen und Randfälle
Dies ist eine Schätzung, keine Tarifsperre. Es hält den Index für den erwarteten Pfad konstant und kann daher keine tatsächlichen zukünftigen Zinssätze vorhersagen – dafür sind die Spalten „Worst Case“ und „Best Case“ vorgesehen. Es modelliert nur Kapital und Zinsen; Grundsteuern, Hausbesitzerversicherung, HOA-Beiträge und etwaige Hypothekenversicherungen sind in der angezeigten Zahlung nicht enthalten. Es wird außerdem von einem Darlehen mit vollständiger Tilgung ohne Zinslaufzeit, negativer Tilgung oder Zahlungsobergrenze und ohne Vorauszahlung ausgegangen. Bestätigen Sie immer den genauen Index, die Marge, die Obergrenzen, die Untergrenze und den Anpassungsplan in Ihrem Kreditvoranschlag und Ihrer Notiz und sprechen Sie mit einem lizenzierten Kreditsachbearbeiter, bevor Sie eine Entscheidung treffen.