Standard-, Laufzeitstufen-, Staffel- und verlängerte Ergebnisse sind Rechenszenarien. IBR/PAYE frieren Formeln und Armutsgrenzen von 2026 ein; künftige Übergänge, Berechtigung und Erlass sind nicht abgedeckt.
Standard- vs. einkommensorientierte Pläne
Der Rechner verzinst Kapital monatlich mit Sollzins/12. Historische offene Zinsen bleiben getrennt; tägliche Kontoführung oder Kapitalisierungsereignisse werden nicht unterstellt.
Geld tilgt aufgelaufene Zinsen vor Kapital. In berechtigten vollständigen pünktlichen RAP-Monaten werden neue offene Monatszinsen erlassen, danach max(0, min($50, Zahlung) − gezahltes Kapital) bis zum Restkapital ergänzt.
Die Macht zusätzlicher Zahlungen
Extras können Laufzeit und Zinsen, aber auch möglichen Erlass senken. RAP-Zuschüsse erfordern vollständige pünktliche Zahlungen ohne vorausbezahlte Nullmonate; tatsächliche Zuordnung beim Verwalter bestätigen.
Zahlungen, gezahlte Zinsen, Zins- und Kapitalzuschuss sowie Restschuld getrennt lesen. Restschuld ist kein bewilligter Erlass; künftige Steuern sind unbekannt.
Überlegungen zur Refinanzierung
Das Modell prüft keine Refinanzierungsberechtigung und empfiehlt kein Privatangebot. Private Schuld deaktiviert hier RAP/PSLF; Verträge und möglichen Verlust von Bundesschutz separat prüfen.
Künftige Erlasssteuern sind unbekannt. Optionale Bundes- und Bundesstaatsteuersätze sind hypothetisch. Die heutige PSLF-Bundessteuerbefreiung ist getrennt; unbekannte Steuern oder Berechtigung erlauben keinen besten Plan.