Rechner zur Vergebung von Studiendarlehen

Zahlungen ab aktuellem Kapital und offenen Zinsen vergleichen. Ein möglicher Erlass erfordert bestätigte amtliche Zähler und Berechtigung.

Eingaben auf diesem Gerät merken (optional) Erläuterungen beim Drucken einschließen Vollständige Monatsübersicht mitdrucken Darlehensbezeichnungen in Exporte aufnehmen (optional)

Gespeicherte oder geteilte Eingaben prüfen

PSLF-Berechtigungsprüfung

Bereits amtlich angerechnete PSLF-Zahlungen

Status des PSLF-Zählers

Bundeskreditprogramm

Aktuelles Kapital ($)

Zinssatz (%)

Offene aufgelaufene Zinsen ($, nicht kapitalisiert)

Datum des aktuellen Saldos

Rückzahlungsplan

Verbleibende anrechenbare Zahlungen120

Möglicher bedingter ErlassUnbekannt

Zahlungs- und Berechtigungsannahmen

Jährliches bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI, $)

Arbeitgebertyp

Familiengröße (nur Altplanbeispiel)

Estado / Territory

Jährliches Einkommenswachstum (%)

Steuerlicher Veranlagungsstatus

Steuerlich unterhaltsberechtigte Personen (RAP; nicht Haushaltsgröße)

Berechtigtes Kapital + Zinsen des Ehepartners ($, nur gemeinsame Veranlagung)Gemeinsame Veranlagung nutzt gemeinsames AGI. Der Anteil berechtigter Schulden bleibt anhand der eingegebenen Anfangssalden konstant.

Beim Kreditverwalter bestätigte Kredithistorie

Vollständige pünktliche berechtigte Zahlungen annehmen; keine Stundung, Zahlungspause oder vorausbezahlten Monate ohne Zahlung Jeden künftigen Projektionsmonat als anrechenbar annehmen (kein amtlicher Zähler)

Das Hauptdarlehen verwendet die unten bestätigte Zahlungszahl. Bei abweichenden Zahlen können getrennte Abrechnungs-Zeitpläne ergänzt werden; nicht unterstützte RAP-Aufteilungen oder Konsolidierungsanpassungen erfordern offizielle Auskunft.

Bereits amtlich angerechnete RAP-Zahlungen

Status des RAP-Zählers

Arbeitgeberberechtigung und anrechenbare Beschäftigung bestätigt Aktueller Rückzahlungsplan als PSLF-anrechenbar bestätigt Bestätigte aktuelle Monatsrate des Kontoauszugs für die PSLF-Zahlungsprojektion nutzen

Bestätigte Monatsrate laut Abrechnung ($)

Hypothetisches künftiges Steuerszenario

Meine hypothetischen Steuersätze anwenden; künftiges Recht unbekannt

Hypothetischer Bundessteuersatz (%)

Hypothetischer Bundesstaatsteuersatz (%)

Die PSLF-Bundessteuerbefreiung wird getrennt modelliert. Steuerannahmen begründen weder Berechtigung noch einen besten Plan.

Regelprüfung:2026-10-18. Monatliche Zinsschätzung mit Sollzins/12; keine Tagesabrechnung oder automatische Kapitalisierung. Offizielle RAP-Regeln · Offizielle PSLF-Zählerhinweise

Optionale nicht anrechenbare Beschäftigungsphase

Während dieser angenommenen Unterbrechung laufen Zahlungen weiter; nur künftige PSLF-Gutschriften pausieren. RAP-Leistungen erfordern weiterhin berechtigte, vollständige und pünktliche Zahlungen.

Beginn nach dieser Zahl künftiger ZahlungsmonateNicht anrechenbare Monate (0–120)

Getrennte Darlehen mit unterschiedlichen bestätigten Zahlungszahlen

Jedes ergänzte Darlehen nutzt seinen eigenen bestätigten Abrechnungsbetrag und Saldostichtag. Diese getrennten Zahlungsszenarien schließen RAP-Zins- und Tilgungszuschüsse aus. Haushaltsweite RAP-Aufteilung, Konsolidierungsanpassungen und unbestätigte Zahlungszahlen werden nicht unterstützt; nutzen Sie offizielle Werkzeuge.

Historischer Kontext (kein Nachweis anrechenbarer Zahlungen)

Ursprünglicher Saldo ($, nur historischer Kontext)

Beschäftigungsjahre (nur Kontext; kein anrechenbarer Zähler)

Darlehenstyp

IBR-Vintage-Darlehen

PSLF-Analyse

Verbleibende anrechenbare Zahlungen

120

Geschätzter Saldo am anrechenbaren Zielpunkt

—

Vor Verwendung einer Projektion bestätigen

Offizielle anrechenbare Zahlungszahl dieses Darlehens
Berechtigtes Direct-Darlehen und Konsolidierungshistorie
Berechtigter Arbeitgeber und Rückzahlungsplan
Annahmen zu künftigen anrechenbaren und pünktlichen Zahlungen

Offizielle PSLF-Werkzeuge für Arbeitgeber und Zahlungszahlen · Offizieller Darlehenssimulator

Fortschritt zum PSLF 0%

0 Zahlungen getätigt 120 benötigt

Geleistete Zahlungen

—

Restzahlungen

—

Schuld am anrechenbaren Zielpunkt

—

Gesamtbetrag Ihrer Zahlung

—

Steuer auf Vergebung

—

Monatliche Zahlung

—

PSLF = 120anrechenbare Zahlungen + bestätigte Berechtigung → Bewilligungsantrag

Bundesprogramme zum Erlass von Studienkrediten

Zahlungsszenarien und Berechtigungsstatus

Szenario	Status	Zahlungsmonate	Künftige Zahlungen des Kreditnehmers	Restschuld	Möglicher bedingter Erlass	Hypothetische Steuer

Getrennte Darlehenszeitpläne laut Abrechnung

Darlehen	Bestätigte Zahlungszahl	Kalendermonate	Modellierter Zeitpunkt	Künftige Zahlungen des Kreditnehmers	Restschuld	Umfang

Programme erfordern getrennte amtliche Berechtigungsprüfung
Programm	Was dieser Rechner unterstützt	Bestätigen
PSLF	Bedingte künftige Zahlungsrechnung ab amtlichem Kreditzähler; Erlass muss bewilligt werden.	Amtliche Zähler- und Beschäftigungshinweise
RAP	360anrechenbare Zahlungen, geprüft2026-10-18; nur berechtigte Direct-Schuld; künftige Regeln können sich ändern.	Offizielle RAP-Berechtigungs- und Zahlungsregeln
PAYE / IBR und andere Erlassprogramme	Nur eingefrorene Zahlungsformelbeispiele. Übergangsregeln, Konsolidierung und andere Erlassberechtigungen werden nicht unterstützt.	Tatsächlichen Plan und amtlichen Zähler beim Verwalter bestätigen.

*Bei einem IDR-Erlass kann es zu unterschiedlichen steuerlichen Behandlungen auf Bundes- und Landesebene kommen. Lassen Sie sich von einem qualifizierten Steuerberater über das geltende Recht und Ihre persönliche Steuersituation informieren, bevor Sie größere Rückzahlungsentscheidungen treffen.

Beleg des aktuellen Saldos

Jedes Szenario behält seinen eigenen Zeithorizont. Restschuld gilt nur bei bestätigter Zahlungszahl und Berechtigung als möglicher Erlass.

Zahlungen und Restschuld — verschiedene Horizonte

Bestätigen Sie Zahlungszahl und Berechtigung, bevor Sie einen möglichen Erlass vergleichen. Gültige reine Zahlungsszenarien bleiben getrennt.

Übersicht des gewählten Szenarios

Zinszuschuss (nicht bar)

Staatlicher Kapitalzuschuss (nicht bar)

Offene Zinsen am Ende

Jährliche Zahlungen und nichtbare Zuschüsse (USD)
Jahr	Gezahltes Kapital	Gezahlte Zinsen	Zinszuschuss	Kapitalzuschuss	Restschuld

Monatskonto (USD)

Monat	Gezahlter Geldbetrag	Aufgelaufene Zinsen	Gezahlte Zinsen	Gezahltes Kapital	Zinszuschuss	Kapitalzuschuss	Kapital	Unbezahlte Zinsen	Gesamtschuld	Anrechenbare Gutschrift / projizierte Anzahl

3 Min. Lesezeit 5 Schritte 5 Begriffe 2 Beispiele 7 häufig gestellte Fragen Remaining qualifying payments = max(0, 120 − official credite…

Zahlungen, gezahlte Zinsen, Zins- und Kapitalzuschuss sowie Restschuld getrennt lesen.

YMYL Geprüft von Calculover Editorial Review · Aktualisiert 2026-08-10 · 6 Quellen

📋

Schritt für Schritt

So verwenden Sie diesen Rechner

5 Schritte

Zahlungszahlen und aktuelle Salden bestätigen

Geben Sie für jedes Darlehen die bestätigte offizielle Zahlungszahl, aktuelle Hauptschuld, aufgelaufene Zinsen, den Vertragszins und Saldostichtag ein. Ursprüngliche Schulden und Beschäftigungsjahre bleiben historischer Kontext.

Zahlungsannahmen bestätigen

Bestätigen Sie Darlehens-, Arbeitgeber- und Planhistorie sowie künftig anrechenbare Zahlungen. Für RAP gelten AGI, steuerlich berücksichtigte Angehörige und vollständige pünktliche Zahlungen; das Werkzeug kann keine Berechtigung genehmigen.

Optionale Szenarien hinzufügen

Pausieren Sie optional PSLF-Gutschriften während einer Beschäftigungsunterbrechung, während Zahlungen weiterlaufen. Zusätzliche Darlehen verwenden unabhängige bestätigte Abrechnungszeitpläne ohne RAP-Leistungen; nicht unterstützte Aufteilungen und Konsolidierungen erfordern offizielle Werkzeuge.

Zahlungen und möglichen Erlass vergleichen

Lesen Sie Zahlungen des Kreditnehmers, möglichen bedingten Erlass und optionale hypothetische Steuer getrennt. Wählen Sie ein Szenario für dessen eigenen Zeithorizont und vollständige Jahres-/Monatsübersicht; es gibt keine voreingestellte Rangfolge der Pläne.

Vor Speichern oder Exportieren prüfen

Speichern erfolgt nur nach Zustimmung. Prüfen Sie wiederhergestellte Eingaben und geteilte Links; Links enthalten zunächst keine Finanzdaten und Darlehensbezeichnungen werden standardmäßig ausgelassen. CSV enthält alle Monatszeilen; beim Drucken sind Erläuterungen und Monatsdetails optional.

⚡

Grundlagen

Formel und Methodik

2 Formeln

PSLF-qualifizierte Zahlungen

Remaining qualifying payments = max(0, 120 − official credited count)

PSLF erfordert bestätigte berechtigte Kredite, Beschäftigung und amtliche Zähler je Kredit. Nach 120 anrechenbaren Zahlungen amtliche Prüfung beantragen; der Rechner bewilligt keinen Erlass. Steuerrecht kann abweichen.

Monatliche IDR-Zahlung (RAP)

Payment = max($10, (annual RAP amount / 12 − $50 × tax dependents) × eligible joint-debt share)

Geld tilgt aufgelaufene Zinsen vor Kapital. In berechtigten vollständigen pünktlichen RAP-Monaten werden neue offene Monatszinsen erlassen, danach max(0, min($50, Zahlung) − gezahltes Kapital) bis zum Restkapital ergänzt.

✓

YMYL

Vertrauen, Methodik und Quellen

Geprüft von Calculover Editorial Review · Aktualisiert 2026-08-10 · 6 Quellen

Redaktionelle Verantwortung

Autor: Quinn Sumner - Redakteur

Verantwortlich: Quinn Sumner - Redaktionell Verantwortlicher

Geprüft von: Calculover Editorial Review - Prüfung von Quellen und Einschränkungen

Zuletzt geprüft: 2026-08-10

Zuletzt verifiziert: 2026-10-18

Datenstand: 2026-07-01

Methodik

Der Rechner verzinst Kapital monatlich mit Sollzins/12. Historische offene Zinsen bleiben getrennt; tägliche Kontoführung oder Kapitalisierungsereignisse werden nicht unterstellt. Geld tilgt aufgelaufene Zinsen vor Kapital. In berechtigten vollständigen pünktlichen RAP-Monaten werden neue offene Monatszinsen erlassen, danach max(0, min($50, Zahlung) − gezahltes Kapital) bis zum Restkapital ergänzt.

Annahme: Aktuelles Kapital, offene Zinsen, Sollzins laut Abrechnung und Saldodatum eingeben. Die ursprüngliche Schuld ist Kontext und wird nicht erneut belastet.

Annahme: Verwenden Sie für jedes Darlehen die offizielle anrechenbare Zahlungszahl und ihren Bestätigungsstatus. Beschäftigungsjahre und gewöhnliche Zahlungen belegen keine Gutschriften. Führen Sie unterschiedliche Zahlungszahlen auf getrennten Zeitplänen; nicht unterstützte Konsolidierungsanpassungen erfordern eine offizielle Zahl.

Annahme: RAP nutzt jährliches AGI und steuerliche Unterhaltsberechtigte statt Bruttolohn oder Haushaltsgröße. Berechtigte gemeinsame Schuld wird vor der $10-Mindestzahlung aufgeteilt. Direct-Historie prüfen.

Annahme: Pausieren Sie optional PSLF-Gutschriften während einer Beschäftigungsunterbrechung, während Zahlungen weiterlaufen. Zusätzliche Darlehen verwenden unabhängige bestätigte Abrechnungszeitpläne ohne RAP-Leistungen; nicht unterstützte Aufteilungen und Konsolidierungen erfordern offizielle Werkzeuge.

Annahme: Nein. Das Merken von Eingaben auf diesem Gerät ist optional. Gespeicherte und geteilte Datensätze werden vor der Übernahme geprüft. Ein geteilter Link enthält zunächst keine Finanzdaten; fügen Sie diese nach Prüfung bewusst hinzu. Darlehensbezeichnungen werden nur bei gesonderter Auswahl exportiert. Zugangsdaten oder Dokumente werden nicht angefordert.

Grenzen und Hinweise

Standard-, Laufzeitstufen-, Staffel- und verlängerte Ergebnisse sind Rechenszenarien. IBR/PAYE frieren Formeln und Armutsgrenzen von 2026 ein; künftige Übergänge, Berechtigung und Erlass sind nicht abgedeckt.

Künftige Erlasssteuern sind unbekannt. Optionale Bundes- und Bundesstaatsteuersätze sind hypothetisch. Die heutige PSLF-Bundessteuerbefreiung ist getrennt; unbekannte Steuern oder Berechtigung erlauben keinen besten Plan.

Fachlicher Hinweis: Der Rechner zur Vergebung von Studiendarlehen dient nur der Ausbildung zur Schuldenplanung und stellt keine Kredit-, Rechts-, Steuer- oder Studienbeihilfeberatung dar. Bestätigen Sie die Kreditbedingungen, die Berechtigung und die Rückzahlungsoptionen beim Kreditgeber, Dienstleister oder der Federal Student Aid.

Primärquellen

Rückzahlungshilfeplan (RAP) - Edfinancial / Federal Student Aid servicer

RAP payment allocation and benefits - MOHELA / Federal Student Aid servicer

Repayment rule effective July 1, 2026 - U.S. Department of Education / Federal Register

Official PSLF count and employer guidance - Federal Student Aid

2026 poverty guidelines - HHS ASPE

Student-loan forgiveness and taxes (March 2026) - IRS Taxpayer Advocate Service

📖

Glossar

Wichtige Begriffe erklärt

5 Begriffe

PSLF PSLF erfordert bestätigte berechtigte Schuld, Beschäftigung und amtlichen Zähler. Nach120anrechenbaren Zahlungen bleibt eine Erlassbewilligung nötig; Steuerrecht kann abweichen.

Qualifizierende Zahlung Amtlichen anrechenbaren Zähler für diesen Kredit nutzen. Arbeitsjahre und normale Zahlungen bestätigen keine Gutschrift; Berechtigung und künftige Monate sind Annahmen.

Ermessenseinkommen Ihr Einkommen über einem bestimmten Vielfachen der bundesstaatlichen Armutsgrenze für IBR und andere Pläne; RAP verwendet eine andere Formel für Einkommen und abhängige Personen.

Steuerbombe Optionale Bundes- und Bundesstaatsteuern sind hypothetisch. Künftiges Recht ist unbekannt; heutige PSLF-Bundesbefreiung getrennt. Unbekannte Steuern oder Berechtigung erlauben keinen besten Plan.

Rückzahlungshilfeplan (RAP) RAP nutzt jährliches AGI und steuerliche Unterhaltsberechtigte statt Bruttolohn oder Haushaltsgröße. Berechtigte gemeinsame Schuld wird vor der $10-Mindestzahlung aufgeteilt. Direct-Historie prüfen.

👥

Beispiele

Beispiele aus der Praxis

2 Praxisbeispiele

👤

Alex

Vorwärtsbeispiel mit bestätigtem Zähler

Aktuelles Kapital 45.000,00 $ Sollzins 0% Amtlicher anrechenbarer Zähler 36 / 120 Bestätigte Monatsrate 250,00 $ Annahme künftiger Zahlungen Durchgehend berechtigte Monate angenommen

84 anrechenbare Zahlungen verbleiben. Künftige Zahlungen 21.000,00 $; Restschuld 24.000,00 $. Aktuelle Schuld ist der Start; frühere Zahlungen nicht erneut abziehen. Erlass muss bewilligt werden.

👩

Sarah

Bedingtes RAP-/PSLF-Beispiel

Aktuelles Kapital 45.000,00 $ Sollzins 6.52% Jährliches AGI 0,00 $ Steuerliche Unterhaltsberechtigte 0 Amtlicher anrechenbarer Zähler 0 / 120 Annahme künftiger Zahlungen Vollständige pünktliche anrechenbare Monatszahlungen angenommen

Künftige Zahlungen 1.200,00 $ in 120 Monaten; Kapitalzuschuss 1.200,00 $; Restschuld 43.800,00 $. Vollständige pünktliche Berechtigung angenommen; kein bewilligter Erlass oder garantiertes Steuerergebnis.

🔗

Quellenangabe

Diesen Rechner zitieren

APA und MLA

Verwenden Sie eines dieser Formate, um diesen Rechner in einer Arbeit, einem Bericht oder einer Literaturliste zu zitieren.

APA

MLA

📄

Hintergrundwissen

Optionen zum Erlass von Studiendarlehen verstehen

3 Kapitel · 3 Min. Lesezeit

Zahlungen, gezahlte Zinsen, Zins- und Kapitalzuschuss sowie Restschuld getrennt lesen. Restschuld ist kein bewilligter Erlass; künftige Steuern sind unbekannt.

Zähler vor der Projektion bestätigen

Amtlichen anrechenbaren Zähler für diesen Kredit nutzen. Arbeitsjahre und normale Zahlungen bestätigen keine Gutschrift; Berechtigung und künftige Monate sind Annahmen.

Einkommensabhängige Vergebung für Nicht-PSLF-Kreditnehmer

RAP nutzt jährliches AGI und steuerliche Unterhaltsberechtigte statt Bruttolohn oder Haushaltsgröße. Berechtigte gemeinsame Schuld wird vor der $10-Mindestzahlung aufgeteilt. Direct-Historie prüfen.

Maximieren Sie Ihre Vergebungsstrategie

Extras können Laufzeit und Zinsen, aber auch möglichen Erlass senken. RAP-Zuschüsse erfordern vollständige pünktliche Zahlungen ohne vorausbezahlte Nullmonate; tatsächliche Zuordnung beim Verwalter bestätigen.

❓

Fragen

Häufig gestellte Fragen

7 Fragen

Wie funktioniert die Vergabe öffentlicher Darlehen (Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst, PSLF)?+

Was gilt als qualifizierende Zahlung für PSLF?+

Verwenden Sie für jedes Darlehen die offizielle anrechenbare Zahlungszahl und ihren Bestätigungsstatus. Beschäftigungsjahre und gewöhnliche Zahlungen belegen keine Gutschriften. Führen Sie unterschiedliche Zahlungszahlen auf getrennten Zeitplänen; nicht unterstützte Konsolidierungsanpassungen erfordern eine offizielle Zahl.

Wird mein erlassenes Studiendarlehensguthaben versteuert?+

Wie werden RAP-Beträge und Leistungen modelliert?+

Woher weiß ich, ob ich Anspruch auf Krediterlassprogramme habe?+

Wie wirken Beschäftigungsunterbrechungen und getrennte Darlehen auf die Projektion?+

Eine angenommene nicht anrechenbare Beschäftigungsphase pausiert künftige PSLF-Gutschriften, nicht gewöhnliche Zahlungen. RAP-Leistungen hängen von den eigenen Zahlungsannahmen ab. Getrennte Abrechnungszeitpläne schließen RAP-Zins- und Tilgungszuschüsse aus; nicht unterstützte Haushaltsaufteilungen werden nicht geschätzt.

Werden meine Eingaben automatisch gespeichert oder geteilt?+

Nein. Das Merken von Eingaben auf diesem Gerät ist optional. Gespeicherte und geteilte Datensätze werden vor der Übernahme geprüft. Ein geteilter Link enthält zunächst keine Finanzdaten; fügen Sie diese nach Prüfung bewusst hinzu. Darlehensbezeichnungen werden nur bei gesonderter Auswahl exportiert. Zugangsdaten oder Dokumente werden nicht angefordert.

Laden Sie sofort ein einseitiges PDF mit Ihren Ergebnissen herunter. Wenn Sie Ihre E-Mail-Adresse angeben, erhalten Sie gelegentlich Tipps zu unseren Rechnern — kein Spam. Sie können sich jederzeit abmelden. Datenschutz.