Schätzen Sie den effektiven Jahreszins anhand des Geldes, das Sie erhalten, jeder Zahlung, die Sie leisten, und der in die Berechnung einbezogenen Gebühren.
Kredit-Cashflows
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Vorabgebühren verringern den Bargeldbetrag, den Sie erhalten, und erhöhen in der Regel den effektiven Jahreszins.
Geben Sie positive Beträge ein und wählen Sie Zahlung, Gebühr oder Auszahlung. Der Periodenmodus nutzt ganze Perioden; der Datumsmodus nutzt tatsächliche UTC-Kalendertage geteilt durch 365.
Actual/365 ergibt eine wirtschaftliche Jahresrendite, keinen gesetzlich vorgeschriebenen APR nach Regulation Z Appendix J. Häufigkeit, Auswahl des Jahreszinses und Sollzinsvergleich werden im Datumsmodus nicht angewandt.
Geben Sie Beträge wie 12.345,67 und Dezimalzinssätze wie 8,125 ein. Ein leeres Pflichtfeld löscht das Ergebnis.
Private Entwürfe
Finanzdaten bleiben in diesem Tab, bis Sie einen Entwurf speichern oder einen Freigabelink prüfen. Merken ist standardmäßig aus.
Geschätzte jährliche Kosten
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Geben Sie den Kreditbetrag, die Zahlung und die Anzahl der Zahlungen ein.
Periodischer Tarif—
Nomineller effektiver Jahreszins—
Effektiver Jahreszins—
Finanzierungsgebühr—
Vergleich mit dem angegebenen Tarif—
Gesamtrückzahlungen—
Vergleich der angegebenen Tarife
Zusammenfassung des Zahlungsplans
Cashflows des Kreditnehmers nach Zahlungszeitraum
Zeitraum
Richtung
Betrag
Berechnungsdetails
Was beinhaltet diese APR-Schätzung?
Dabei wird der periodische Zinssatz annualisiert, der den erhaltenen Betrag dem Barwert der Rückzahlungen entspricht. Vorabgebühren verringern den Erlös; finanzierte Gebühren müssen bereits in der von Ihnen erfassten Zahlung berücksichtigt sein.
3 Min. Lesezeit4 Schritte8 Begriffe2 Beispiele7 häufig gestellte Fragen0 = Σ CFₜ / (1 + r)ᵗ
Vergleichen Sie Kreditströme mit klarer Zeitkonvention.
Nutzen Sie Einfaches Darlehen für eine Auszahlung mit gleichen Raten. Erweitert erfasst getrennte Auszahlungen, Zahlungen und Gebühren mit gleichen Perioden oder tatsächlichen Daten.
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Geben Sie das erhaltene Geld ein
Geben Sie den Darlehensbetrag ein und klassifizieren Sie etwaige Gebühren. Eine Vorabgebühr reduziert den Betrag, den Sie erhalten; ein finanziertes Honorar muss sich bereits in der Zahlung widerspiegeln; Eine ausgeschlossene Gebühr wird ignoriert.
3
Beschreiben Sie die Rückzahlungen
Geben Sie Rate, Anzahl, Häufigkeit und zusätzliche Schlusszahlung ein. Wählen Sie Erweitert mit ganzen Perioden oder Daten ab Auszahlung; mindestens eine Rückzahlung muss später liegen.
4
Vergleichen Sie die Jahresraten
Gleiche Perioden zeigen nominalen APR und effektiven Jahreszins. Datierte Zahlungen zeigen nur die wirtschaftliche Jahresrendite Actual/365, keinen gesetzlichen Effektivzins. Prüfen Sie Bruttoströme, Gebühren und Genauigkeit.
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Grundlagen
Formel und Methodik
3 Formeln▸
Periodische Cashflow-Gleichung
0 = Σ CFₜ / (1 + r)ᵗ
CFₜ ist erhaltenes abzüglich gezahltes Geld zur Zeit t. Verwendet werden gleiche Einheitsperioden oder tatsächliche UTC-Tage geteilt durch 365. Der Löser klammert z = ln(1 + r) ein und prüft den Barwertrest.
Geschätzter nominaler Jahreszins
Nominal APR = r × periods per year × 100%
Nur bei gleichen Perioden wird der Periodenzins mit der Jahresanzahl multipliziert. Nicht alle gesetzlichen Regeln für unregelmäßige Perioden, Gebühren oder Rundungen werden umgesetzt.
Effektiver Jahreszins
EAR = ((1 + r)ᵐ − 1) × 100%
m ist die Jahresanzahl gleicher Perioden. Bei datierten Strömen ist die gelöste Periode bereits ein Actual/365-Jahr; gezeigt wird die wirtschaftliche Jahresrendite ohne nominalen APR-Vergleich.
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YMYL
Vertrauen, Methodik und Quellen
Verfasst von Quinn Sumner · Aktualisiert 2026-10-18 · 3 Quellen▸
Kreditnehmerströme werden durch Bisektion im Logzinsraum mit skalengerechter relativer Restprüfung gelöst. Gleiche Perioden liefern nominale und effektive Jahresschätzungen; UTC-Daten verwenden Tage/365 für eine ausdrücklich nicht gesetzliche wirtschaftliche Rendite. Appendix J wurde zur Abgrenzung von versicherungsmathematischem APR und Einheitsperioden geprüft. Keine gesetzliche Angabe wird bestätigt.
Annahme: Gleiche Perioden verwenden ganze Einheiten und Zahlungen am Ende; datierte Ströme nutzen tatsächliche UTC-Tagesabstände geteilt durch 365, einschließlich Schalttagen bei gleichem Nenner.
Annahme: Der Benutzer klassifiziert Gebühren korrekt als im Voraus, bereits in der eingegebenen Zahlung finanziert oder ausgeschlossen.
Annahme: Die Zahlungen im einfachen Modus bleiben bis auf eine optionale zusätzliche Abschlusszahlung gleich.
Annahme: Die Währungsauswahl steuert nur die Formatierung. Die Kursberechnung erfolgt währungsneutral.
Grenzen und Hinweise
Datierte Actual/365-Rendite ist kein gesetzlicher Effektivzins. Sonderperiodenregeln, variable Zinsprognosen, revolvierende Kredite, Steuern und produktspezifische Gebührenregeln sind nicht umgesetzt.
Fahrpläne mit mehreren zeitlichen Vorzeichenwechseln werden abgelehnt, da sie mehrere mathematisch gültige Tarife haben können.
Regulatorische APR- und APRC-Definitionen können Gebühren einschließen oder ausschließen, die von dieser vom Benutzer konfigurierten Cashflow-Schätzung abweichen.
Die Ergebnisse hängen vollständig von der Genauigkeit und dem Zeitpunkt der eingegebenen Beträge ab.
Fachlicher Hinweis: Dieser Rechner dient nur zum Bildungsvergleich. Es handelt sich nicht um eine Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung, es handelt sich nicht um ein Kreditangebot und es ersetzt nicht die gesetzlich vorgeschriebenen Offenlegungen eines Kreditgebers.
Jährlicher Prozentsatz (APR)Eine auf das Jahr umgerechnete Kennzahl der Kreditkosten, die Zinsen und bestimmte Gebühren umfassen kann. Die genauen gesetzlichen Offenlegungsregeln hängen vom Kreditprodukt und der Gerichtsbarkeit ab.
Periodischer TarifDer Satz pro ausgewähltem Zahlungszeitraum, der den Barwert des erhaltenen Geldes mit dem Barwert der Rückzahlungen ausgleicht.
Nomineller effektiver JahreszinsDer periodische Satz multipliziert mit der Anzahl der Perioden in einem Jahr, ohne den periodischen Satz innerhalb des Jahres aufzuzinsen.
Effektiver JahreszinsDer jährliche Zinssatz nach Aufzinsung des gelösten periodischen Zinssatzes für die ausgewählte Anzahl von Perioden pro Jahr.
FinanzierungsgebührHier: modellierte Zahlungen abzüglich Einzahlungen. Erweitert erhält Bruttozahlungen und Auszahlungen getrennt; eine Vorabgebühr mindert die Nettoauszahlung einmal. Keine gesetzliche Gebührenklassifizierung.
Erhaltener BetragNettozahlung zum Anfang. Eine Vorabgebühr wird abgezogen oder alle Ströme am Auszahlungstag werden verrechnet. Bruttoeinzahlungen werden zusätzlich getrennt ausgewiesen.
BallonzahlungEine zusätzliche Pauschalzahlung ist mit der letzten regulären Zahlung fällig.
Wechsel des Vorzeichens des CashflowsEin Wechsel zwischen erhaltenem und gezahltem Geld. Mehrere Schalter können mehr als einen mathematisch gültigen Tarif ergeben, daher schlägt dieser Rechner fehl.
Ohne Gebühr entsprechen diese Zahlungen einem monatlichen periodischen Satz von etwa 0,8333 % oder etwa 10,00 % des nominalen effektiven Jahreszinses. Der effektive Jahreszins beträgt etwa 10,47 %, da er die monatliche Aufzinsung beinhaltet.
Der Kreditnehmer leistet die gleichen Zahlungen, erhält aber 200 $ weniger. Die Lösung aus den reduzierten Erlösen erhöht den geschätzten nominalen effektiven Jahreszins über den gebührenfreien Satz, was verdeutlicht, warum der effektive effektive Jahreszins den angegebenen Zinssatz übersteigen kann.
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Quellenangabe
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Hintergrundwissen
Den effektiven Jahreszins anhand der Cashflows der Kreditnehmer verstehen
Vergleichen Sie Kreditströme mit klarer Zeitkonvention. Gleiche Perioden liefern nominale und effektive Jahresschätzungen; echte Daten eine wirtschaftliche Actual/365-Jahresrendite. Keine Kreditgeberangabe wird bestätigt.
Warum Gebühren den effektiven Jahreszins ändern können
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Ein Zinssatz beschreibt die auf einen Saldo erhobenen Zinsen, während der effektive Jahreszins auch Gebühren im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme widerspiegeln kann. Wenn ein Kreditgeber vor der Auszahlung eine Gebühr abzieht, erhält der Kreditnehmer weniger Bargeld, während er die geplanten Zahlungen schuldet, sodass der ermittelte Sollzinssatz steigt.
Die Gebührenbehandlung ist produkt- und rechtsgebietsspezifisch. Klassifizieren Sie eine Gebühr entsprechend dem Vergleich, den Sie durchführen möchten, und überprüfen Sie die offizielle Offenlegung des Kreditgebers, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
So funktioniert der numerische Löser
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Erhaltenes Geld ist positiv, gezahltes negativ. Nur die Gleichung verrechnet zeitgleiche Ströme; Tabelle und Summen erhalten Bruttoauszahlungen, Rückzahlungen und Gebühren.
Bisektion im logarithmischen Zinsraum verlangt einen skalengerechten relativen Barwertrest. Ein kleines Zinsintervall allein beweist keine Konvergenz. Mehrdeutige oder nicht unterstützte Fälle zeigen eine Diagnose und behalten Eingaben.
Nomineller effektiver Jahreszins im Vergleich zum effektiven Jahreszins
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Bei gleichen Perioden multipliziert nominaler APR den Periodenzins mit der Jahresanzahl; der effektive Jahreszins berücksichtigt Zinseszins. Datierte Ströme nutzen tatsächliche UTC-Tage geteilt durch 365 und eine separate wirtschaftliche Jahresrendite.
Actual/365 ersetzt weder Einheits- und Sonderperiodenregeln von Regulation Z Appendix J noch andere gesetzliche Gebühren-, Zeit- und Rundungsvorgaben.
Wenn dieses Modell nicht ausreicht
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Berechnet werden eingegebene Ströme, kein Kreditvertrag. Datierte Zahlungen nutzen Actual/365, ohne gesetzlichen Sonderperiodenzins zu bestätigen. Variable Zinsprognosen, revolvierende Kredite, Steuern und gesetzliche Gebührenklassifizierung werden nicht modelliert.
Prüfen Sie Kreditgeberangaben und Produktregeln. Ein negativer Zins kann mathematisch gültig sein, begründet aber keinen Zuschuss- oder Erstattungsanspruch.
❓
Fragen
Häufig gestellte Fragen
7 Fragen▸
Was ist der Unterschied zwischen effektivem Jahreszins und dem angegebenen Zinssatz?+
Der angegebene Zinssatz beschreibt in der Regel die Verzinsung des Kreditsaldos. Der effektive Jahreszins rechnet die Cashflows des Kreditnehmers auf das Jahr um und kann anfallende Gebühren enthalten, sodass er höher als der angegebene Satz sein kann, wenn Gebühren den erhaltenen Betrag verringern.
Welche Honorarbehandlung soll ich wählen?+
Wählen Sie „Zahlung“ oder „Vorababzug“, wenn die Gebühr den beim Abschluss erhaltenen Betrag verringert. Wählen Sie „Finanziert“ nur aus, wenn die von Ihnen eingegebene Zahlung diese finanzierte Gebühr bereits widerspiegelt. Wählen Sie „Ausgeschlossen“, um Cashflows ohne diese Gebühr zu vergleichen.
Warum unterscheiden sich der nominale effektive Jahreszins und der effektive Jahreszins?+
Der nominale effektive Jahreszins multipliziert den periodischen Zinssatz mit den Perioden pro Jahr. Der effektive Jahreszins addiert sich zum periodischen Zinssatz während des Jahres. Bei einer positiven Monatsrate ist die effektive Jahresrate normalerweise höher.
Kann der Rechner einen negativen effektiven Jahreszins zurückgeben?+
Ja. Ein mathematisch gültiger negativer Zinssatz kann auftreten, wenn modellierte Rückzahlungen weniger wert sind als der erhaltene Betrag, beispielsweise eine Subvention, eine Rückerstattung oder ein Kredit. Stellen Sie sicher, dass alle Anweisungen und Beträge korrekt sind.
Warum schlägt ein erweiterter Zeitplan manchmal fehl?+
Erforderlich sind positive Nettoauszahlung und spätere Rückzahlung. Leere oder ungültige Zeilen löschen Ergebnisse. Mehrere Vorzeichenwechsel, nicht eingeklammerte Wurzeln oder ein zu großer Barwertrest ergeben eine Diagnose statt eines beliebigen Zinses.
Ist dies der effektive Jahreszins, den mein Kreditgeber offenlegen muss?+
Nicht unbedingt. Die gesetzlichen APR- oder APRC-Regeln variieren je nach Produkt und Gerichtsbarkeit und können spezifische Gebühren-, Zeit- und Rundungsannahmen vorschreiben. Vergleichen Sie diese Schätzung mit der offiziellen Offenlegung des Kreditgebers.
Kann ich die Berechnung teilen oder exportieren?+
Teilen zeigt den Eingabelink und kopiert erst nach Bestätigung. Kopieren und CSV enthalten den vollständigen Bericht; Drucken erzeugt den aktiven Szenariobeleg. Eingaben bleiben im Tab, außer Sie speichern oder aktivieren Merken. Zurücksetzen löscht APR-Entwürfe.
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