Schätzen Sie den effektiven Jahreszins anhand des Geldes, das Sie erhalten, jeder Zahlung, die Sie leisten, und der in die Berechnung einbezogenen Gebühren.
Kredit-Cashflows
%
Vorabgebühren verringern den Bargeldbetrag, den Sie erhalten, und erhöhen in der Regel den effektiven Jahreszins.
Verwenden Sie unten positive Beträge und wählen Sie aus, ob es sich bei jeder Zeile um eine Zahlung oder einen zusätzlichen Vorschuss handelt. Punkte müssen ganze Zahlen sein.
ZeitraumRichtungBetrag
Geschätzte jährliche Kosten
—
Geben Sie den Kreditbetrag, die Zahlung und die Anzahl der Zahlungen ein.
Periodischer Tarif—
Nomineller effektiver Jahreszins—
Effektiver Jahreszins—
Vergleich mit dem angegebenen Tarif—
Ursprünglich erhaltener Betrag—
Gesamtrückzahlungen—
Vergleich der angegebenen Tarife
Zusammenfassung des Zahlungsplans
Cashflows des Kreditnehmers nach Zahlungszeitraum
Zeitraum
Richtung
Betrag
Berechnungsdetails
Was beinhaltet diese APR-Schätzung?
Dabei wird der periodische Zinssatz annualisiert, der den erhaltenen Betrag dem Barwert der Rückzahlungen entspricht. Vorabgebühren verringern den Erlös; finanzierte Gebühren müssen bereits in der von Ihnen erfassten Zahlung berücksichtigt sein.
4 Min. Lesezeit4 Schritte8 Begriffe2 Beispiele7 häufig gestellte Fragen0 = Σ CFₜ / (1 + r)ᵗ
Der effektive Jahreszins erleichtert den Vergleich von Krediten mit unterschiedlichen Gebühren und Zahlungsstrukturen, indem die Cashflows der Kreditnehmer in einen Jahreszinssatz umgerechnet werden.
Verwenden Sie ein einfaches Darlehen für einen erhaltenen Betrag, gefolgt von gleichen Zahlungen. Nutzen Sie erweiterte Cashflows, wenn die Zahlungsbeträge variieren oder der Kreditgeber später einen zusätzlichen Vorschuss leistet.
2
Geben Sie das erhaltene Geld ein
Geben Sie den Darlehensbetrag ein und klassifizieren Sie etwaige Gebühren. Eine Vorabgebühr reduziert den Betrag, den Sie erhalten; ein finanziertes Honorar muss sich bereits in der Zahlung widerspiegeln; Eine ausgeschlossene Gebühr wird ignoriert.
3
Beschreiben Sie die Rückzahlungen
Geben Sie die regelmäßige Zahlung, die Anzahl der Zahlungen, die Zahlungshäufigkeit und etwaige zusätzliche Abschlusszahlungen ein. Der erweiterte Modus akzeptiert Einzelzahlungen nach ganzzahligen Perioden.
4
Vergleichen Sie die Jahresraten
Überprüfen Sie den nominalen effektiven Jahreszins, den effektiven Jahreszins, die Finanzierungskosten und die Differenz zu einem optional angegebenen Zinssatz. Überprüfen Sie die Berechnungsdetails, wenn ein Zeitplan nicht gelöst werden kann.
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Grundlagen
Formel und Methodik
3 Formeln▸
Periodische Cashflow-Gleichung
0 = Σ CFₜ / (1 + r)ᵗ
CFₜ ist der Cashflow des Kreditnehmers im Zeitraum t: Der erhaltene Betrag ist positiv und der gezahlte Betrag ist negativ. Der Rechner löst nach der Periodenrate r mit eingeklammerter Halbierung auf.
US-Nominal-APR-Konvention
Nominal APR = r × periods per year × 100%
Die Standardüberschrift folgt der in Regulation Z, Anhang J beschriebenen versicherungsmathematischen Annualisierung für gleichmäßig verteilte Einheitszeiträume.
Effektiver Jahreszins
EAR = ((1 + r)ᵐ − 1) × 100%
m ist die gewählte Anzahl der Zahlungsperioden pro Jahr. Der EAR beinhaltet die Aufzinsung innerhalb eines Jahres und wird neben dem nominalen effektiven Jahreszins angezeigt.
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YMYL
Vertrauen, Methodik und Quellen
Verfasst von Quinn Sumner · Aktualisiert 2026-09-13 · 3 Quellen▸
Der Rechner berechnet den periodischen internen Zinsfuß für Cashflows aus Kreditnehmerperspektive mit Halbierung in Klammern und meldet dann den nominalen effektiven Jahreszins und den effektiven Jahreszins unter Verwendung der ausgewählten Zeiträume pro Jahr. Es folgt dem allgemeinen versicherungsmathematischen Barwertansatz, der in der CFPB-Verordnung Z Anhang J beschrieben wird, wobei die Gebührenklassifizierung explizit bleibt.
Annahme: Die Cashflow-Perioden sind gleichmäßig verteilt und Zahlungen erfolgen am Ende jeder ausgewählten Periode.
Annahme: Der Benutzer klassifiziert Gebühren korrekt als im Voraus, bereits in der eingegebenen Zahlung finanziert oder ausgeschlossen.
Annahme: Die Zahlungen im einfachen Modus bleiben bis auf eine optionale zusätzliche Abschlusszahlung gleich.
Annahme: Die Währungsauswahl steuert nur die Formatierung. Die Kursberechnung erfolgt währungsneutral.
Grenzen und Hinweise
Der Rechner modelliert keine genauen Kalenderdaten, ungerade erste Perioden, variable Zinssätze, revolvierende Kredite, Steuern, Vorauszahlungen oder gebietsspezifische gesetzliche Annahmen.
Fahrpläne mit mehreren zeitlichen Vorzeichenwechseln werden abgelehnt, da sie mehrere mathematisch gültige Tarife haben können.
Regulatorische APR- und APRC-Definitionen können Gebühren einschließen oder ausschließen, die von dieser vom Benutzer konfigurierten Cashflow-Schätzung abweichen.
Die Ergebnisse hängen vollständig von der Genauigkeit und dem Zeitpunkt der eingegebenen Beträge ab.
Fachlicher Hinweis: Dieser Rechner dient nur zum Bildungsvergleich. Es handelt sich nicht um eine Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung, es handelt sich nicht um ein Kreditangebot und es ersetzt nicht die gesetzlich vorgeschriebenen Offenlegungen eines Kreditgebers.
Eine auf das Jahr umgerechnete Kennzahl der Kreditkosten, die Zinsen und bestimmte Gebühren umfassen kann. Die genauen gesetzlichen Offenlegungsregeln hängen vom Kreditprodukt und der Gerichtsbarkeit ab.
Der Satz pro ausgewähltem Zahlungszeitraum, der den Barwert des erhaltenen Geldes mit dem Barwert der Rückzahlungen ausgleicht.
Der periodische Satz multipliziert mit der Anzahl der Perioden in einem Jahr, ohne den periodischen Satz innerhalb des Jahres aufzuzinsen.
Der jährliche Zinssatz nach Aufzinsung des gelösten periodischen Zinssatzes für die ausgewählte Anzahl von Perioden pro Jahr.
In diesem Schätzer werden die Gesamtzahlungen des Kreditnehmers zuzüglich der enthaltenen Vorabgebühren abzüglich des Kapitals berücksichtigt. Die aufsichtsrechtlichen Definitionen von Finanzierungskosten können unterschiedliche Gebühren einschließen oder ausschließen.
Das Bargeld, das dem Kreditnehmer in Periode 0 zur Verfügung steht, nach Abzug aller Gebühren, die als bezahlt oder im Voraus abgezogen gelten.
Eine zusätzliche Pauschalzahlung ist mit der letzten regulären Zahlung fällig.
Ein Wechsel zwischen erhaltenem und gezahltem Geld. Mehrere Schalter können mehr als einen mathematisch gültigen Tarif ergeben, daher schlägt dieser Rechner fehl.
Ohne Gebühr entsprechen diese Zahlungen einem monatlichen periodischen Satz von etwa 0,8333 % oder etwa 10,00 % des nominalen effektiven Jahreszinses. Der effektive Jahreszins beträgt etwa 10,47 %, da er die monatliche Aufzinsung beinhaltet.
Der Kreditnehmer leistet die gleichen Zahlungen, erhält aber 200 $ weniger. Die Lösung aus den reduzierten Erlösen erhöht den geschätzten nominalen effektiven Jahreszins über den gebührenfreien Satz, was verdeutlicht, warum der effektive effektive Jahreszins den angegebenen Zinssatz übersteigen kann.
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Quellenangabe
Diesen Rechner zitieren
APA und MLA▸
Verwenden Sie eines dieser Formate, um diesen Rechner in einer Arbeit, einem Bericht oder einer Literaturliste zu zitieren.
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Hintergrundwissen
Den effektiven Jahreszins anhand der Cashflows der Kreditnehmer verstehen
Der effektive Jahreszins erleichtert den Vergleich von Krediten mit unterschiedlichen Gebühren und Zahlungsstrukturen, indem die Cashflows der Kreditnehmer in einen Jahreszinssatz umgerechnet werden. Dieser Rechner schätzt diesen Satz und zeigt sowohl die nominalen als auch die effektiven jährlichen Konventionen an.
Warum Gebühren den effektiven Jahreszins ändern können
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Ein Zinssatz beschreibt die auf einen Saldo erhobenen Zinsen, während der effektive Jahreszins auch Gebühren im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme widerspiegeln kann. Wenn ein Kreditgeber vor der Auszahlung eine Gebühr abzieht, erhält der Kreditnehmer weniger Bargeld, während er die geplanten Zahlungen schuldet, sodass der ermittelte Sollzinssatz steigt.
Die Gebührenbehandlung ist produkt- und rechtsgebietsspezifisch. Klassifizieren Sie eine Gebühr entsprechend dem Vergleich, den Sie durchführen möchten, und überprüfen Sie die offizielle Offenlegung des Kreditgebers, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
So funktioniert der numerische Löser
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Der Rechner behandelt vom Kreditnehmer erhaltene Gelder als positiv und Rückzahlungen als negativ. Es wird nach dem periodischen Zinssatz gesucht, der die diskontierte Summe auf Null setzt, und dann wird dieser Zinssatz mithilfe der ausgewählten Zahlungshäufigkeit annualisiert.
Die Suche verwendet eine Halbierungsmethode in Klammern und meldet die Anzahl der Iterationen und den verbleibenden Cashflow-Rest. Wenn das Muster mehrere Raten oder keine unterstützte Lösung haben könnte, zeigt der Rechner einen Fehler an, anstatt eine möglicherweise irreführende Antwort auszuwählen.
Nomineller effektiver Jahreszins im Vergleich zum effektiven Jahreszins
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Die standardmäßige US-Nominalkonvention multipliziert den periodischen Zinssatz mit der Anzahl der Perioden pro Jahr. Der effektive Jahreszins addiert sich zum periodischen Zinssatz über diese Zeiträume hinweg, sodass er in der Regel höher ist, wenn der periodische Zinssatz positiv ist.
Andere Länder und Kreditprodukte verwenden möglicherweise andere Definitionen, Zeitannahmen, Toleranzen oder Regeln zur Gebühreneinbeziehung. Behandeln Sie dieses Ergebnis als Cashflow-Schätzung und nicht als gesetzliche APR- oder APRC-Offenlegung.
Wenn dieses Modell nicht ausreicht
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Der Rechner geht von gleichmäßig verteilten Zeiträumen aus und platziert Zahlungen am Ende jedes Zeitraums. Es werden keine genauen Kalenderdaten, ungerade erste Perioden, variable Zinssätze, revolvierende Kredite, Vorauszahlungen, Steuereffekte oder produktspezifische Offenlegungsannahmen modelliert.
Verwenden Sie die Offenlegungen des Kreditgebers und fragen Sie einen qualifizierten Finanz- oder Rechtsexperten nach wesentlichen Abweichungen, ungewöhnlichen Cashflows oder den an Ihrem Wohnort geltenden Regeln.
❓
Fragen
Häufig gestellte Fragen
7 Fragen▸
Was ist der Unterschied zwischen effektivem Jahreszins und dem angegebenen Zinssatz?+
Der angegebene Zinssatz beschreibt in der Regel die Verzinsung des Kreditsaldos. Der effektive Jahreszins rechnet die Cashflows des Kreditnehmers auf das Jahr um und kann anfallende Gebühren enthalten, sodass er höher als der angegebene Satz sein kann, wenn Gebühren den erhaltenen Betrag verringern.
Welche Honorarbehandlung soll ich wählen?+
Wählen Sie „Zahlung“ oder „Vorababzug“, wenn die Gebühr den beim Abschluss erhaltenen Betrag verringert. Wählen Sie „Finanziert“ nur aus, wenn die von Ihnen eingegebene Zahlung diese finanzierte Gebühr bereits widerspiegelt. Wählen Sie „Ausgeschlossen“, um Cashflows ohne diese Gebühr zu vergleichen.
Warum unterscheiden sich der nominale effektive Jahreszins und der effektive Jahreszins?+
Der nominale effektive Jahreszins multipliziert den periodischen Zinssatz mit den Perioden pro Jahr. Der effektive Jahreszins addiert sich zum periodischen Zinssatz während des Jahres. Bei einer positiven Monatsrate ist die effektive Jahresrate normalerweise höher.
Kann der Rechner einen negativen effektiven Jahreszins zurückgeben?+
Ja. Ein mathematisch gültiger negativer Zinssatz kann auftreten, wenn modellierte Rückzahlungen weniger wert sind als der erhaltene Betrag, beispielsweise eine Subvention, eine Rückerstattung oder ein Kredit. Stellen Sie sicher, dass alle Anweisungen und Beträge korrekt sind.
Warum schlägt ein erweiterter Zeitplan manchmal fehl?+
Ein Zeitplan muss mit dem erhaltenen Geld beginnen und eine spätere Zahlung beinhalten. Wenn die Cashflow-Zeichen mehr als einmal wechseln, sind möglicherweise mehr als ein Zinssatz möglich; Der Rechner weigert sich zu raten.
Ist dies der effektive Jahreszins, den mein Kreditgeber offenlegen muss?+
Nicht unbedingt. Die gesetzlichen APR- oder APRC-Regeln variieren je nach Produkt und Gerichtsbarkeit und können spezifische Gebühren-, Zeit- und Rundungsannahmen vorschreiben. Vergleichen Sie diese Schätzung mit der offiziellen Offenlegung des Kreditgebers.
Kann ich die Berechnung teilen oder exportieren?+
Ja. Share speichert die aktuellen Eingaben in der URL. Kopieren und CSV-Export der sichtbaren Ergebnismetriken, Drucken öffnet den Druckworkflow des Browsers und Zurücksetzen löscht den gespeicherten Rechnerstatus.
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