Modellfondswachstum · Kostenquoten vergleichen · Finden Sie die Break-Even-Hürde
Nettomodus berechnet in keinem Bereich zusätzliche Kostenquote. Aufschläge, feste Gebühren und Steuern bleiben zusätzlich. Änderbare Gebührenbeispiele sind hypothetisch, keine aktuellen Fondsangebote.
Jeder Nachsteuerwert unterstellt Verkauf am jeweiligen Datum; Verkaufsgewinnsteuern und Ausstiegsgebühren werden nicht jährlich vom weitergeführten Konto abgezogen.
| Jahr | Bruttoeinzahlungen | Bruttowachstum | Aufschläge, laufende und feste Gebühren | Ausschüttungssteuer | Kontosaldo | Erlös vor Gewinnsteuer beim Verkauf | Gewinnsteuer beim Verkauf | Erlös nach Steuern |
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| Fonds | Kostenquote | Liquidationserlös vor Verkaufssteuer | Direkte Gebühren einschließlich Ausstieg | Nettogewinn |
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| Jahr | Referenz nach Steuern | Ohne Zusatzrendite nach Steuern | Berechnete Rendite nach Steuern |
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Der Rechner modelliert die Kostenwirkung anhand Ihrer gewählten Zahlungsströme, Renditebasis und Steuerannahmen. Die Überleitung trennt direkte Gebühren von vorzeichenbehafteten Wachstumseffekten und Unterschieden bei der Ausschüttungssteuer. Höhere Gebühren allein bestimmen nicht die künftige Wertentwicklung eines Fonds.
q_after = (1 + g) × (1 − f); q_opening = 1 + g − f Eine neu geöffnete Seite berechnet Kosten standardmäßig nach dem Wachstum: q=(1+g)×(1−f).
Unter Erweitert Rendite und Kostenzeitpunkt wählen. Standard: Vermögen nach Wachstum; historisch: Monatsanfangsvermögen. Bei Nettorendite wird die Kostenquote nicht erneut abgezogen.
Direkte Gebühren, Wachstumseffekte und Ausschüttungssteuern im Verlauf prüfen. Die gewählte Kostenberechnung erfolgt vor jeder Einzahlung am Monatsende.
Jährlicher Satzabstand mit Vorzeichen zur Referenz; gleicht Enderlös nach Steuern ohne laufende Einzahlungen an.
q_after = (1 + g) × (1 − f); q_opening = 1 + g − f Eine neu geöffnete Seite berechnet Kosten standardmäßig nach dem Wachstum: q=(1+g)×(1−f). Die historische Einstellung auf das Anfangsvermögen verwendet dagegen q=1+g−f: Wachstum und Kosten beziehen sich beide auf das Vermögen zu Monatsbeginn. Ist die Rendite bereits nach Fondskosten angegeben, gilt f=0; die Kostenquote wird nicht erneut abgezogen. R ist die jährliche Renditeangabe (%) und E die jährliche Kostenangabe (%). Nominale Rendite: g=R/1200; effektive Jahresrendite: g=(1+R/100)^(1/12)−1. Proportionale Kosten: f=E/1200; effektiver jährlicher Werterhalt: f=1−(1−E/100)^(1/12). Eine neue Seite verwendet nominale Rendite und proportionale Kosten. Diese Umrechnungen sind von der Vermögensbasis der Kosten getrennt. Bei Nettorendite gilt f=0; Ausgabeaufschläge, Rücknahmegebühren, feste Gebühren und Steuern kommen weiterhin hinzu. Die historische Einstellung auf das Anfangsvermögen verwendet proportionale Kosten; effektiver jährlicher Werterhalt ist eine Option nach dem Wachstum.
FV = P × q^N + M × (q^N − 1)/(q − 1) P ist die Anfangseinzahlung, M die Einzahlung am Monatsende und N=12×Jahre. Diese Kurzform gilt nur ohne weitere Aufschläge, feste Gebühren oder Steuern. Bei q=1 gilt FV=P+M×N. Erweiterte Annahmen verwenden die monatliche Zahlungsrechnung.
Difference = Direct Fees + Signed Growth Effect + Distribution-Tax Difference Die Kosteneinstellung verwendet standardmäßig das Vermögen nach dem Wachstum oder in der historischen Einstellung das Vermögen zu Monatsbeginn; beides erfolgt vor der Einzahlung am Monatsende. Der Ausgabeaufschlag gilt für Bruttoeinzahlungen; die Rücknahmegebühr ist ein fester Prozentsatz des Enderlöses. Feste Gebühren werden am Jahresende bezahlt, höchstens bis zum verfügbaren Vermögen. Alle Modi verwenden die gewählten Einstellungen. Ausschüttungssteuer vereinfacht auf den gewählten Anteil positiven Monatswachstums; Nettoerträge werden reinvestiert und erhöhen die Verkaufskostenbasis. Keine Ausschüttungen in Verlustmonaten, Steuerlose oder Landesregeln. Gewinnsteuer beim Verkauf nur auf positive Gewinne, keine erfundene Verlustgutschrift. Jahreszeilen unterstellen Verkauf am jeweiligen Datum.
Autor: Quinn Sumner - Redakteur
Verantwortlich: Quinn Sumner - Redaktionell Verantwortlicher
Geprüft von: Calculover Editorial Review - Prüfung von Quellen und Einschränkungen
Zuletzt geprüft: 2026-08-10
Zuletzt verifiziert: 2026-08-10
Datenstand: 2026-08-10
Eine neu geöffnete Seite berechnet Kosten standardmäßig nach dem Wachstum: q=(1+g)×(1−f). Die historische Einstellung auf das Anfangsvermögen verwendet dagegen q=1+g−f: Wachstum und Kosten beziehen sich beide auf das Vermögen zu Monatsbeginn. Ist die Rendite bereits nach Fondskosten angegeben, gilt f=0; die Kostenquote wird nicht erneut abgezogen. R ist die jährliche Renditeangabe (%) und E die jährliche Kostenangabe (%). Nominale Rendite: g=R/1200; effektive Jahresrendite: g=(1+R/100)^(1/12)−1. Proportionale Kosten: f=E/1200; effektiver jährlicher Werterhalt: f=1−(1−E/100)^(1/12). Eine neue Seite verwendet nominale Rendite und proportionale Kosten. Diese Umrechnungen sind von der Vermögensbasis der Kosten getrennt. Bei Nettorendite gilt f=0; Ausgabeaufschläge, Rücknahmegebühren, feste Gebühren und Steuern kommen weiterhin hinzu. Die historische Einstellung auf das Anfangsvermögen verwendet proportionale Kosten; effektiver jährlicher Werterhalt ist eine Option nach dem Wachstum.
Annahme: Der Investmentfonds-Rechner basiert auf den Werten, die der Benutzer eingibt, und überprüft nicht unabhängig Einkommen, Salden, Rechtsstatus, Vertragsbedingungen oder Marktnotierungen.
Annahme: Die Kosteneinstellung verwendet standardmäßig das Vermögen nach dem Wachstum oder in der historischen Einstellung das Vermögen zu Monatsbeginn; beides erfolgt vor der Einzahlung am Monatsende. Der Ausgabeaufschlag gilt für Bruttoeinzahlungen; die Rücknahmegebühr ist ein fester Prozentsatz des Enderlöses. Feste Gebühren werden am Jahresende bezahlt, höchstens bis zum verfügbaren Vermögen. Alle Modi verwenden die gewählten Einstellungen.
Annahme: Die tatsächlichen Marktrenditen sind volatil und können erheblich von den Annahmen zu konstanten Zinssätzen oder Szenarios abweichen.
Annahme: Die Kosteneinstellung verwendet standardmäßig das Vermögen nach dem Wachstum oder in der historischen Einstellung das Vermögen zu Monatsbeginn; beides erfolgt vor der Einzahlung am Monatsende. Der Ausgabeaufschlag gilt für Bruttoeinzahlungen; die Rücknahmegebühr ist ein fester Prozentsatz des Enderlöses. Feste Gebühren werden am Jahresende bezahlt, höchstens bis zum verfügbaren Vermögen. Alle Modi verwenden die gewählten Einstellungen. Ausschüttungssteuer vereinfacht auf den gewählten Anteil positiven Monatswachstums; Nettoerträge werden reinvestiert und erhöhen die Verkaufskostenbasis. Keine Ausschüttungen in Verlustmonaten, Steuerlose oder Landesregeln. Gewinnsteuer beim Verkauf nur auf positive Gewinne, keine erfundene Verlustgutschrift. Jahreszeilen unterstellen Verkauf am jeweiligen Datum.
Der Investmentfonds-Rechner empfiehlt keine Wertpapiere, prognostiziert keine Renditen, berücksichtigt nicht alle Gebühren oder Steuerkonsequenzen und bewertet nicht, ob eine Anlage für den Benutzer geeignet ist.
Die tatsächlichen Ergebnisse hängen von der Marktleistung, dem Zeitpunkt, den Steuern, Gebühren, der Liquidität, der Reinvestition und der Risikotoleranz ab.
Jährlicher Satzabstand mit Vorzeichen zur Referenz; gleicht Enderlös nach Steuern ohne laufende Einzahlungen an. Betragsskala bei 2 Prozentpunkten gedeckelt; keine Wahrscheinlichkeit oder Schwierigkeitsbewertung.
Finanzprognosen dienen nur zu Bildungs- und Veranschaulichungszwecken. Sie stellen keine formelle Anlageberatung, Vermögensbewertung, Steuerplanung oder Empfehlung zum Kauf oder Verkauf bestimmter Investmentfonds dar. Konsultieren Sie einen CFP® oder RIA, bevor Sie Portfolioumschichtungen vornehmen oder die Anteilsklasse des Fonds wechseln.
Fachlicher Hinweis: Der Investmentfonds-Rechner dient ausschließlich der Ausbildung in Anlagemathematik und stellt keine Anlage-, Steuer-, Rechts- oder Finanzberatung dar. Berücksichtigen Sie Risiken, Gebühren, Steuern und Eignung, bevor Sie handeln.
30-Jahres-Kosten bei einer Kostenquote von 1 %
Bei nominal 7% jährlich, monatlicher Umrechnung,500 USD Einzahlung am Monatsende und Vermögensgebühren nach Wachstum ergeben sich nach 30 Jahren 686.803,84 USD bei 0,03% Kosten und 561.818,46 USD bei 1%. Die modellierte Differenz beträgt 124.985,39 USD vor optionalen Steuern und weiteren Kosten.
Index vs. Beraterfonds über 40 Jahre
Ohne weitere Einzahlungen ergeben sich bei nominal 7% jährlich, monatlicher Umrechnung und Kosten nach Wachstum nach 40 Jahren 80.584,21 USD bei 0,03% Kosten gegenüber 49.453,97 USD bei 1,25%. Gleiche hypothetische Bruttorendite, keine weiteren Kosten oder Steuern.
Break-Even-Hürdenrate
Die eingegebenen 0,97% sind eine Näherung der Kostendifferenz, nicht die gelöste Hürde. Bei nominal 7% Referenzrendite,0,03% Referenzkosten,1% Vergleichskosten und ohne weitere Kosten beträgt die passende zusätzliche Jahresangabe 0,9764720599 Prozentpunkte. Dies ist keine Erfolgswahrscheinlichkeit. Dieses Beispiel verwendet Bruttorenditeangaben und die standardmäßige Kostenberechnung nach dem Wachstum.
Verwenden Sie eines dieser Formate, um diesen Rechner in einer Arbeit, einem Bericht oder einer Literaturliste zu zitieren.
Eine neu geöffnete Seite berechnet Kosten standardmäßig nach dem Wachstum: q=(1+g)×(1−f). Die historische Einstellung auf das Anfangsvermögen verwendet dagegen q=1+g−f: Wachstum und Kosten beziehen sich beide auf das Vermögen zu Monatsbeginn. Ist die Rendite bereits nach Fondskosten angegeben, gilt f=0; die Kostenquote wird nicht erneut abgezogen. R ist die jährliche Renditeangabe (%) und E die jährliche Kostenangabe (%). Nominale Rendite: g=R/1200; effektive Jahresrendite: g=(1+R/100)^(1/12)−1. Proportionale Kosten: f=E/1200; effektiver jährlicher Werterhalt: f=1−(1−E/100)^(1/12). Eine neue Seite verwendet nominale Rendite und proportionale Kosten. Diese Umrechnungen sind von der Vermögensbasis der Kosten getrennt. Bei Nettorendite gilt f=0; Ausgabeaufschläge, Rücknahmegebühren, feste Gebühren und Steuern kommen weiterhin hinzu. Die historische Einstellung auf das Anfangsvermögen verwendet proportionale Kosten; effektiver jährlicher Werterhalt ist eine Option nach dem Wachstum.
Die Kosteneinstellung verwendet standardmäßig das Vermögen nach dem Wachstum oder in der historischen Einstellung das Vermögen zu Monatsbeginn; beides erfolgt vor der Einzahlung am Monatsende. Der Ausgabeaufschlag gilt für Bruttoeinzahlungen; die Rücknahmegebühr ist ein fester Prozentsatz des Enderlöses. Feste Gebühren werden am Jahresende bezahlt, höchstens bis zum verfügbaren Vermögen. Alle Modi verwenden die gewählten Einstellungen.
P ist die Anfangseinzahlung, M die Einzahlung am Monatsende und N=12×Jahre. Diese Kurzform gilt nur ohne weitere Aufschläge, feste Gebühren oder Steuern. Bei q=1 gilt FV=P+M×N. Erweiterte Annahmen verwenden die monatliche Zahlungsrechnung.
Bei nominal 7% jährlich, monatlicher Umrechnung,500 USD Einzahlung am Monatsende und Vermögensgebühren nach Wachstum ergeben sich nach 30 Jahren 686.803,84 USD bei 0,03% Kosten und 561.818,46 USD bei 1%. Die modellierte Differenz beträgt 124.985,39 USD vor optionalen Steuern und weiteren Kosten.
Ausschüttungssteuer vereinfacht auf den gewählten Anteil positiven Monatswachstums; Nettoerträge werden reinvestiert und erhöhen die Verkaufskostenbasis. Keine Ausschüttungen in Verlustmonaten, Steuerlose oder Landesregeln. Gewinnsteuer beim Verkauf nur auf positive Gewinne, keine erfundene Verlustgutschrift. Jahreszeilen unterstellen Verkauf am jeweiligen Datum.
Jährlicher Satzabstand mit Vorzeichen zur Referenz; gleicht Enderlös nach Steuern ohne laufende Einzahlungen an.
Die eingegebenen 0,97% sind eine Näherung der Kostendifferenz, nicht die gelöste Hürde. Bei nominal 7% Referenzrendite,0,03% Referenzkosten,1% Vergleichskosten und ohne weitere Kosten beträgt die passende zusätzliche Jahresangabe 0,9764720599 Prozentpunkte. Dies ist keine Erfolgswahrscheinlichkeit.
Betragsskala bei 2 Prozentpunkten gedeckelt; keine Wahrscheinlichkeit oder Schwierigkeitsbewertung.
Dieses Beispiel verwendet Bruttorenditeangaben und die standardmäßige Kostenberechnung nach dem Wachstum.Eine neu geöffnete Seite berechnet Kosten standardmäßig nach dem Wachstum: q=(1+g)×(1−f). Die historische Einstellung auf das Anfangsvermögen verwendet dagegen q=1+g−f: Wachstum und Kosten beziehen sich beide auf das Vermögen zu Monatsbeginn. Ist die Rendite bereits nach Fondskosten angegeben, gilt f=0; die Kostenquote wird nicht erneut abgezogen. R ist die jährliche Renditeangabe (%) und E die jährliche Kostenangabe (%). Nominale Rendite: g=R/1200; effektive Jahresrendite: g=(1+R/100)^(1/12)−1. Proportionale Kosten: f=E/1200; effektiver jährlicher Werterhalt: f=1−(1−E/100)^(1/12). Eine neue Seite verwendet nominale Rendite und proportionale Kosten. Diese Umrechnungen sind von der Vermögensbasis der Kosten getrennt. Bei Nettorendite gilt f=0; Ausgabeaufschläge, Rücknahmegebühren, feste Gebühren und Steuern kommen weiterhin hinzu. Die historische Einstellung auf das Anfangsvermögen verwendet proportionale Kosten; effektiver jährlicher Werterhalt ist eine Option nach dem Wachstum.
Ausschüttungssteuer vereinfacht auf den gewählten Anteil positiven Monatswachstums; Nettoerträge werden reinvestiert und erhöhen die Verkaufskostenbasis. Keine Ausschüttungen in Verlustmonaten, Steuerlose oder Landesregeln. Gewinnsteuer beim Verkauf nur auf positive Gewinne, keine erfundene Verlustgutschrift. Jahreszeilen unterstellen Verkauf am jeweiligen Datum.
Die Kosteneinstellung verwendet standardmäßig das Vermögen nach dem Wachstum oder in der historischen Einstellung das Vermögen zu Monatsbeginn; beides erfolgt vor der Einzahlung am Monatsende. Der Ausgabeaufschlag gilt für Bruttoeinzahlungen; die Rücknahmegebühr ist ein fester Prozentsatz des Enderlöses. Feste Gebühren werden am Jahresende bezahlt, höchstens bis zum verfügbaren Vermögen. Alle Modi verwenden die gewählten Einstellungen.
Unter Erweitert Rendite und Kostenzeitpunkt wählen. Standard: Vermögen nach Wachstum; historisch: Monatsanfangsvermögen. Bei Nettorendite wird die Kostenquote nicht erneut abgezogen. Die Formel erklärt Rendite- und Kostenumrechnung von Jahres- auf Monatsangaben getrennt.
Bei nominal 7% jährlich, monatlicher Umrechnung,500 USD Einzahlung am Monatsende und Vermögensgebühren nach Wachstum ergeben sich nach 30 Jahren 686.803,84 USD bei 0,03% Kosten und 561.818,46 USD bei 1%. Die modellierte Differenz beträgt 124.985,39 USD vor optionalen Steuern und weiteren Kosten.
Abgestimmte hypothetische Fondsannahmen Betragsskala bei 2 Prozentpunkten gedeckelt; keine Wahrscheinlichkeit oder Schwierigkeitsbewertung.
Jährlicher Satzabstand mit Vorzeichen zur Referenz; gleicht Enderlös nach Steuern ohne laufende Einzahlungen an. Die eingegebenen 0,97% sind eine Näherung der Kostendifferenz, nicht die gelöste Hürde. Bei nominal 7% Referenzrendite,0,03% Referenzkosten,1% Vergleichskosten und ohne weitere Kosten beträgt die passende zusätzliche Jahresangabe 0,9764720599 Prozentpunkte. Dies ist keine Erfolgswahrscheinlichkeit. Dieses Beispiel verwendet Bruttorenditeangaben und die standardmäßige Kostenberechnung nach dem Wachstum.
Der Ausgabeaufschlag gilt für Bruttoeinzahlungen; die Rücknahmegebühr ist ein fester Anteil des Enderlöses. Beide sind von der Kostenquote getrennt. Feste Gebühren werden am Jahresende bezahlt, höchstens bis zum verfügbaren Vermögen. Alle Modi verwenden die gewählten Einstellungen.
Ausschüttungssteuer vereinfacht auf den gewählten Anteil positiven Monatswachstums; Nettoerträge werden reinvestiert und erhöhen die Verkaufskostenbasis. Keine Ausschüttungen in Verlustmonaten, Steuerlose oder Landesregeln. Gewinnsteuer beim Verkauf nur auf positive Gewinne, keine erfundene Verlustgutschrift. Jahreszeilen unterstellen Verkauf am jeweiligen Datum.
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