Der Rechner trennt Kontowachstum, endliche mathematische Auszahlung und eingegebenes Vertragsangebot. Der Modus bestimmt die Bedeutung. Versichererpreise, Sterblichkeitsprognosen oder vertragsspezifische Steuerergebnisse werden nicht geliefert.
Ein endlicher Plan ist kein lebenslanger Preis
Eine endliche Rente wandelt eine Prämie unter einer eingegebenen Zinsannahme in eine festgelegte Zahl von Zahlungen um. Der Rechner diskontiert jede Zahlung mit demselben periodischen Satz und löst nach der ersten Zahlung auf. COLA erhöht diese Zahlung nach jedem vollständigen Zahlungsjahr, nicht gesondert in jedem Monat. Die gewünschte Laufzeit wird auf eine ganze Zahlungsanzahl gerundet. Der Beleg zeigt gewünschte Jahre und modellierte Anzahl getrennt. Nach dem Ende des Plans wird keine weitere Zahlung angenommen.
Ein Versichererangebot ist dagegen eine Eingabe. Tragen Sie die tatsächlich angebotene Zahlung ein und wählen Sie Rhythmus sowie feste Laufzeit oder lebenslange Vertragsbeschreibung. Das Werkzeug leitet keinen Preis aus dem Alter, einer allgemeinen Sterbetafel oder einer Zinsgutschrift ab. Bei lebenslanger Beschreibung reicht das Hauptergebnis nur bis zum gewählten Horizont. Der Einkommensplan kann dieselbe Zahlungsannahme bis zum Szenarioendalter fortsetzen. Keiner dieser Endpunkte sagt voraus, wie lange ein Mensch lebt oder was ein Versicherer garantiert. Prüfen Sie echte Vertragsbedingungen gesondert: Hinterbliebenenoptionen, verfügbare Liquidität, Rückkaufswerte und die jeweilige Verpflichtung des Versicherers.
Steuer- und Kostenannahmen vor dem Vergleich lesen
Bei der voreingestellten nominalen Zinsabschlagskonvention zieht das Kostenfeld jährliche Prozentpunkte vom Nominalzins ab, bevor die Umrechnung zur gewählten Verzinsung erfolgt. Bei null Bruttozins und einem Prozentpunkt Abschlag entsteht negatives Nettowachstum. Das Modell behält diesen Wert bei. Es setzt den Ertrag nicht stillschweigend auf null und gewährt auch keine Steuergutschrift für Verluste. Die Konvention ist eine mathematische Vergleichsannahme und keine Messung von Verwaltungs-, Anlage-, Rückkaufs- oder Zusatzleistungskosten eines bestimmten Vertrags.
Der Ansparwert wendet den pauschalen Steuersatz einmal am Horizont an: bei vollständiger Vorsteuerfinanzierung auf den ganzen Saldo, bei Basisverteilung nur auf positive Gewinne. Im Auszahlungsplan stehen dagegen für jede Periode Bruttobetrag, zurückgezahlte Prämienbasis, steuerpflichtiger Betrag, Steuer und Nettozahlung. Der gesamte Basisrückfluss ist auf die Prämie begrenzt. Vollständige Vorsteuerfinanzierung nimmt an, dass keine nachversteuerte Basis besteht; nutzen Sie sie nicht für einen Plan mit solcher Basis. Ein eingegebener steuerpflichtiger Anteil ist ebenfalls eine ausdrückliche Illustration. IRS Publication 575 beschreibt, warum Planart, Investition in den Vertrag und Zahlungsvereinbarung das wirkliche Steuerergebnis beeinflussen. Der Rechner wählt keine rechtliche Steuermethode für Sie aus.
Einkommen und Ausgaben über den Zahlungsplan verbinden
Der Einkommensplan nutzt das ursprüngliche Zahlungsbeginnalter und den ursprünglichen Zahlungsplan. Beginnt der Ruhestand erst nach dem Ende einer endlichen Laufzeit, startet die Rente nicht erneut. COLA und der gewählte Rhythmus bestimmen die tatsächlichen Zahlungen in jedem Jahresfenster. Geben Sie Social Security und andere Einkünfte auf Nettobasis ein, vergleichbar mit den modellierten Rentenzahlungen nach Steuern. Die Ausgaben beginnen beim eingegebenen heutigen Betrag und steigen mit der jährlichen Inflationsannahme. Diagramm, Jahrestabelle und CSV zeigen dieselben Einkünfte, Ausgaben und ungedeckten Beträge.
Für das Ansparmodell gibt es eine getrennte endliche Verrentungsillustration des modellierten Endwerts bei Ruhestandsbeginn. Sie erzeugt kein Angebot einer Leistungsbasis. Liegt der Ruhestand nach dem Ansparende, wird dazwischen kein zusätzliches Wachstum unterstellt. Ein Szenarioende spätestens beim Ruhestandsbeginn erzeugt kein fiktives weiteres Zahlungsjahr. Prüfen Sie jede regelmäßige Zahlung im datierten CSV und bewahren Sie den Beleg zum Vergleich auf. Geldbeträge bleiben intern ungerundet; nur Anzeigen werden gerundet. Standardlinks enthalten keine Finanzdaten. Ein Eingabelink erfordert ausdrückliche Vorschau und Wahl. Weder Identität noch Dokumente müssen hochgeladen werden.
Eine angenommene Gebühr im Kontoverlauf
Das optionale Gebührenmodell bildet eine ausdrückliche Folge von Belastungen des Kontoguthabens ab. Geben Sie einen effektiven Jahresanteil ein, keinen nominalen Zinsabschlag. Jeden Monat erhält das Konto zunächst den Bruttozuwachs aus der gewählten jährlichen, vierteljährlichen oder monatlichen Verzinsung. Danach wird die gleichwertige Monatsgebühr abgezogen, bevor die Einzahlung am Monatsende eingeht. Diese Einzahlung nimmt deshalb erst im Folgemonat an Wachstum und Gebühren teil. Bei USD 1,000, ohne Bruttozuwachs oder Einzahlungen und mit 1% effektiver Jahresgebühr bleiben nach zwölf Monaten USD 990; die modellierten Belastungen betragen insgesamt USD 10.
Das Kontobuch behält ungerundete Zahlungsströme. Angezeigte Bestandteile werden einzeln gerundet; ein sichtbarer Rundungsausgleich ist weder Belastung noch Einzahlung. CSV behält die bisherigen Saldospalten und ergänzt rohe Gebührenwerte und gerundete Anzeigen. Die Steuer am Ende wird nach der gewählten Annahme einmal berechnet. Der Planer wandelt dieselbe Rendite in eine gleichwertige Monatsrendite um und verwendet den Saldo vor Auflösung für seine getrennte Entnahmeillustration. Diese Nutzerannahmen bestimmen keine tatsächlichen Versicherer-, Zusatzleistungs-, Rückkaufs- oder Verwaltungsgebühren. Prüfen Sie den Vertrag und die Abrechnung des Anbieters gesondert.