Die meisten Verbraucher verlieren 1–5 % jeder internationalen Transaktion durch Spreads und Gebühren, die vermieden werden könnten. Wenn Sie den Unterschied zwischen Mittelkursen, Bankspannen und verschiedenen Gebührenstrukturen kennen, können Sie bei Reisen, internationalen Einkäufen und Überweisungen erhebliche Kosten sparen.

Verständnis von Mittelmarktpreisen und Einzelhandelspreisen

Der Devisenmittelkurs ist der Großhandelskurs, zu dem Währungen zwischen Banken gehandelt werden. Es handelt sich um die Rate, die in den Suchergebnissen von Reuters, Bloomberg, XE.com und Google angezeigt wird. Privatkunden erhalten fast nie den Mittelkurs – Banken, Wechselstuben und Kartennetzwerke bieten Spreads von 0,4 % (Fintech-Apps wie Wise) bis 8 % (Geldautomaten am Flughafen). Der „Tarif“, den Sie bei der Überprüfung der Umrechnung sehen, ist der Großhandelspreis. Der von Ihnen tatsächlich gezahlte Zinssatz hängt von der Umrechnungsmethode ab. Reisekreditkarten ohne Gebühren für Auslandstransaktionen kommen den mittleren Tarifen am nächsten – typischerweise 0,5–1 % darüber. Herkömmliche Banküberweisungen erhöhen den Betrag um 1–3 %. Flughafen-Währungsumtausch und dynamische Währungsumrechnung können 5–10 % hinzufügen.

Best Practices für Reisen

Drei Regeln minimieren die Reisewährungskosten. Besorgen Sie sich vor Reiseantritt zunächst eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren. Chase Sapphire Preferred, Capital One Venture und viele andere erheben eine Auslandstransaktionsgebühr von 0 %. Dadurch sparen Sie 2–3 % bei jedem Einkauf. Zweitens: Nutzen Sie Bargeldabhebungen am Geldautomaten von einer Debitkarte (bei Bedarf). Bei den meisten Debitkarten großer Banken wird eine Gebühr von 5 USD zuzüglich 1–3 % erhoben – immer noch günstiger als an Flughafenschaltern mit einem Verlust von 5–8 %. Schwab High Yield Investor Checking erstattet alle ausländischen Geldautomatengebühren. Drittens lehnen Sie die dynamische Währungsumrechnung immer ab. Wenn ein ausländischer Händler oder Geldautomat Ihnen anbietet, die Rechnung in USD statt in der Landeswährung abzurechnen, lehnen Sie dies ab. DCC verwendet schlechtere Kurse als die Währungsumrechnung Ihrer Bank. Bezahlen Sie jedes Mal in der Landeswährung.

Internationale Geldtransfers

Vergleichen Sie den endgültigen Empfängerbetrag bei gleichem Ausgangsbetrag, Währungspaar und Angebotszeitpunkt. OFX enthält eine Marge im Kundenkurs; Gebühren hängen von Produkt und Land ab. TorFX verdient an der Marge im angebotenen Kurs und nennt keine separate Transfergebühr; Zwischen- oder Empfängerbanken können Gebühren erheben. Geben Sie einen bereits margenhältigen Kundenkurs als eigenen Kurs mit Spread null ein. Ergänzen Sie nur gesonderte Gebühren in der Ausgangswährung, damit die Marge nicht doppelt zählt. Prüfen Sie aktuelle Anbieterbedingungen.

Häufige Fehler

Mehrere Fehler kosten Verbraucher ständig Kosten. Erstens der Geldwechsel am Flughafen – ein praktischer Aufschlag von 5–10 % ist der schlechteste Kurs aller gängigen Methoden. Zweitens: Akzeptieren Sie die dynamische Währungsumrechnung am Point of Sale – zahlen Sie immer in der Landeswährung. Drittens: Verwenden Sie eine Kreditkarte mit Gebühren für Auslandstransaktionen – wechseln Sie vor jeder internationalen Reise zu einer Karte ohne Devisengebühren. Viertens: Tauschen Sie große Bargeldbeträge vor der Reise um – besser ist es, am Zielort Geldautomaten oder Karten zu nutzen. Fünftens, verspätete Zahlung von Kreditkartenguthaben auf Reisen – internationale Gebühren häufen sich schnell an und der Zinssatz wird nicht für den Urlaub pausiert. Richten Sie vor Reiseantritt automatische Mindestzahlungen ein. Sechstens: Ignorieren des Tarifs zum Zeitpunkt der Abrechnung – bei Kreditkarten wird normalerweise der Tarif ab dem Buchungsdatum und nicht ab dem Kaufdatum verwendet. Kursänderungen während der zwei bis fünf Tage dauernden Überweisung können die Kosten beeinflussen.