Die meisten Verbraucher verlieren 1–5 % jeder internationalen Transaktion durch Spreads und Gebühren, die vermieden werden könnten. Wenn Sie den Unterschied zwischen Mittelkursen, Bankspannen und verschiedenen Gebührenstrukturen kennen, können Sie bei Reisen, internationalen Einkäufen und Überweisungen erhebliche Kosten sparen.

Verständnis von Mittelmarktpreisen und Einzelhandelspreisen

Der Devisenmittelkurs ist der Großhandelskurs, zu dem Währungen zwischen Banken gehandelt werden. Es handelt sich um die Rate, die in den Suchergebnissen von Reuters, Bloomberg, XE.com und Google angezeigt wird. Privatkunden erhalten fast nie den Mittelkurs – Banken, Wechselstuben und Kartennetzwerke bieten Spreads von 0,4 % (Fintech-Apps wie Wise) bis 8 % (Geldautomaten am Flughafen). Der „Tarif“, den Sie bei der Überprüfung der Umrechnung sehen, ist der Großhandelspreis. Der von Ihnen tatsächlich gezahlte Zinssatz hängt von der Umrechnungsmethode ab. Reisekreditkarten ohne Gebühren für Auslandstransaktionen kommen den mittleren Tarifen am nächsten – typischerweise 0,5–1 % darüber. Herkömmliche Banküberweisungen erhöhen den Betrag um 1–3 %. Flughafen-Währungsumtausch und dynamische Währungsumrechnung können 5–10 % hinzufügen.

Best Practices für Reisen

Drei Regeln minimieren die Reisewährungskosten. Besorgen Sie sich vor Reiseantritt zunächst eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren. Chase Sapphire Preferred, Capital One Venture und viele andere erheben eine Auslandstransaktionsgebühr von 0 %. Dadurch sparen Sie 2–3 % bei jedem Einkauf. Zweitens: Nutzen Sie Bargeldabhebungen am Geldautomaten von einer Debitkarte (bei Bedarf). Bei den meisten Debitkarten großer Banken wird eine Gebühr von 5 USD zuzüglich 1–3 % erhoben – immer noch günstiger als an Flughafenschaltern mit einem Verlust von 5–8 %. Schwab High Yield Investor Checking erstattet alle ausländischen Geldautomatengebühren. Drittens lehnen Sie die dynamische Währungsumrechnung immer ab. Wenn ein ausländischer Händler oder Geldautomat Ihnen anbietet, die Rechnung in USD statt in der Landeswährung abzurechnen, lehnen Sie dies ab. DCC verwendet schlechtere Kurse als die Währungsumrechnung Ihrer Bank. Bezahlen Sie jedes Mal in der Landeswährung.

Internationale Geldtransfers

Für internationale Überweisungen sind klassische Banküberweisungen meist die teuerste Option. Wise (ehemals TransferWise), Revolut und Remitly verwenden mittlere Wechselkurse zuzüglich geringer Gebühren (0,4–1 %), was im Vergleich zu herkömmlichen Banküberweisungen oft eine Ersparnis von 2–5 % bedeutet. Für geschäftliche oder wiederkehrende große Überweisungen bieten Dienste wie OFX und TorFX wettbewerbsfähige Tarife ohne Aufschlag und erheben nur eine geringe Gebühr. Vergleichen Sie immer 3+ Optionen für große Überweisungen – die Ersparnis bei einer 10.000-Dollar-Überweisung kann zwischen 200 und 500 US-Dollar betragen. Überprüfen Sie die Empfängerdaten sorgfältig – Fehler bei internationalen Überweisungen lassen sich nur schwer rückgängig machen. Für kleine Überweisungen (unter 1.000 $) sind Apps wie Wise, Remitly und PayPal Xoom am schnellsten und günstigsten.

Häufige Fehler

Mehrere Fehler kosten Verbraucher ständig Kosten. Erstens der Geldwechsel am Flughafen – ein praktischer Aufschlag von 5–10 % ist der schlechteste Kurs aller gängigen Methoden. Zweitens: Akzeptieren Sie die dynamische Währungsumrechnung am Point of Sale – zahlen Sie immer in der Landeswährung. Drittens: Verwenden Sie eine Kreditkarte mit Gebühren für Auslandstransaktionen – wechseln Sie vor jeder internationalen Reise zu einer Karte ohne Devisengebühren. Viertens: Tauschen Sie große Bargeldbeträge vor der Reise um – besser ist es, am Zielort Geldautomaten oder Karten zu nutzen. Fünftens, verspätete Zahlung von Kreditkartenguthaben auf Reisen – internationale Gebühren häufen sich schnell an und der Zinssatz wird nicht für den Urlaub pausiert. Richten Sie vor Reiseantritt automatische Mindestzahlungen ein. Sechstens: Ignorieren des Tarifs zum Zeitpunkt der Abrechnung – bei Kreditkarten wird normalerweise der Tarif ab dem Buchungsdatum und nicht ab dem Kaufdatum verwendet. Kursänderungen während der zwei bis fünf Tage dauernden Überweisung können die Kosten beeinflussen.