Ihre monatliche Autozahlung ist nicht nur der Aufkleberpreis dividiert durch die Kreditlaufzeit. Dabei handelt es sich um den Betrag, den Sie tatsächlich finanzieren – nach Anzahlung und Inzahlungnahme, zuzüglich Umsatzsteuer und Gebühren – verteilt über die Laufzeit zu Ihrem effektiven Jahreszins. Dieser Rechner zeigt, wie sich jeder dieser Faktoren auf die Zahlung auswirkt und warum sich ein Kredit mit einer Laufzeit von 72 Monaten günstiger anfühlen kann, Sie aber mehr kostet.

Wie die Zahlung aufgebaut ist

Der Rechner berechnet zunächst den finanzierten Betrag: den Fahrzeugpreis abzüglich Ihrer Anzahlung und Ihres Inzahlungnahme-Eigenkapitals, zuzüglich Umsatzsteuer und Gebühren sowie etwaiges negatives Eigenkapital, das von einem Auto eingeht, das Sie noch schulden. Anschließend wird die Standard-Amortisationsformel angewendet, um den Kapitalbetrag zu Ihrem effektiven Jahreszins über die Kreditlaufzeit zu verteilen. Bei jeder monatlichen Zahlung werden zunächst die Zinsen dieses Monats gedeckt, und der verbleibende Rest geht an den Kapitalbetrag.

Warum Laufzeit und effektiver Jahreszins am wichtigsten sind

Zwei Eingaben dominieren das Ergebnis: der Term und der APR. Wenn Sie die Laufzeit eines Darlehens von 60 auf 72 Monate verlängern, verringert sich die monatliche Rate, es kommen aber die Zinsen für ein ganzes Jahr hinzu, sodass die Gesamtzinsen steigen, auch wenn jede Zahlung geringer ist. Ein höherer effektiver Jahreszins verstärkt diesen Effekt. Der Rechner zur vorzeitigen Kreditrückzahlung zeigt, wie zusätzliche Zahlungen einen Teil dieser Zinsen zurückfordern können.

Inzahlungnahmen, Steuern und Gebühren

Eine Inzahlungnahme führt zu doppelten Pflichten: Sie verringert den Betrag, den Sie finanzieren, und senkt in den meisten Staaten auch den steuerpflichtigen Preis, da die Steuer auf den Preis abzüglich des Inzahlungnahmewerts erhoben wird. Wenn Sie noch Schulden für den Handel haben, wird dieser Saldo zum negativen Eigenkapital und wird dem neuen Darlehen hinzugefügt. Titel-, Registrierungs- und Händlerdokumentgebühren werden in der Regel ebenfalls finanziert, sodass die Zahlung stillschweigend erhöht wird. Die Regeln variieren je nach Bundesstaat – überprüfen Sie die steuerliche Behandlung und die Gebühren in Ihrem eigenen Vertrag.